Вы решили взять дистанционно кредит 10 000 гривен или более солидную сумму. Предлагаем следующие рекомендации.
Содержание:
- Как правильно и быстро выбрать кредитора
- Юридические аспекты онлайн-кредитования
- Три важных аспекта при кредитовании
- Какие факторы влияют на сумму
- Пример расчета процентов по кредиту
- Способы получения кредита
Как правильно и быстро выбрать кредитора
Чтобы найти хорошего кредитора и получить заём 10 000 гривен, нужно решить две задачи:
- получить достоверные и подробные сведения, которые касаются регистрации данного лица или организации;
- осуществить тщательную проверку конкретных предложений на порядочность.
Выбирая кредитные услуги конкретной фирмы, проявите предельную внимательность и осторожность. Необходимо предпринять следующие действия.
- Основательно ознакомиться с рекомендациями и отзывами. Для этой цели изучить те сообщества и форумы, где клиенты рассказывают о личном опыте общения с интересующим вас юридическим лицом.
- Оценить размер переплаты по кредиту и условия кредитного договора.
- Провести сравнение условий разных кредитных организаций, чтобы остановить выбор на оптимальном варианте.
Традиционные требования финансовой организации к заёмщику:
- Возраст клиента должен соответствовать установленному диапазону — от двадцати одного года (в некоторых случаях допускается от восемнадцати) до шестидесяти пяти лет.
- Обладание паспортом гражданина Украины.
- Наличие регистрации в том месте, где расположена кредитная организация.
- Длительность трудовой деятельности заёмщика на последней работе должна быть не менее шести месяцев, а общий стаж в минимальном варианте соответствовать году.
- Совокупный ежемесячный доход клиента должен быть не меньше прожиточного минимума. Такой доход включает в себя помимо реальной зарплаты и другие источники. Например, пособия или пенсии, заработки на сдаче жилплощади в аренду.
Дополнительные требования к клиенту
В качестве дополнительных требований к клиенту назовём чётко установленный минимальный уровень дохода (который в разных организациях колеблется от десяти до двадцати пяти тысяч). На этом уровне акцентируется внимание, если сумма требуемого кредита достаточно высока.
Во-вторых, указание всех видов телефонной связи: не только мобильной, но и рабочего, и домашнего номеров телефонов.
В-третьих, клиенту, который стремится получить кредит не 10 тысяч гривен, а более существенную сумму, возможно, придётся предоставить финансовой фирме залог.
Юридические аспекты онлайн-кредитования
В наши дни клиент может на законных основаниях по упрощённой процедуре получить заём дистанционно. Это удобно и не требует особых затрат времени.
С целью обезопасить граждан от противоправных действий мошеннических групп ужесточили порядок получения онлайн-кредитов. Стали действовать принятые НБУ основные стандарты для финансовых организаций, предоставляющих кредитные выплаты. Теперь будет осуществляться более тщательная проверка каждого заёмщика, что поможет предотвратить незаконное получение материальных средств. Такая проверка коснётся многих моментов, в числе которых подтверждение подлинности документа, свидетельствующего о личности клиента, проверка доступа заёмщика к личному номеру мобильной связи.
Три важных аспекта при кредитовании
Когда заключается договор о кредитовании, учитывают три основных момента: требуемая сумма, процентная ставка и срок.
Обычный заём может быть небольшим и во многих организациях он не превышает тридцати тысяч, в некоторых фирмах его величина достигает ста тысяч.
Иначе обстоят дела с кредитными вопросами. Каждая организация определяет свои временные рамки, ориентируясь на выдаваемую сумму. Традиционно крайний предел возвращения денежных средств достигает 365 дней. В случае с экспресс-кредитами (малыми суммами с высокими ставками) такой предел не превышает 30 дней. Заёмщику стоит учитывать такой принцип: чем меньшее количество времени он использует заёмные денежные ресурсы, тем меньше ему придётся в итоге платить кредитору.
Какие факторы влияют на сумму
- Возрастные данные. Пенсионерам и молодёжи от восемнадцати лет большую сумму не выдадут.
- Сведения о доходе. Будущий ежемесячный платёж не должен превышать тридцати процентов от совокупного дохода заёмщика за месяц.
- Особенности кредитной истории клиента.
- Наличие долговой нагрузки. Если заёмщик в момент обращения в финансовую организацию выплачивает один или несколько кредитных долгов, то шанс получить материальные средства невелик.
Кредитная ставка обусловлена следующими обстоятельствами:
- общее положение на рынке банковских услуг;
- ключевая ставка НБУ;
- правила конкретной организации;
- разновидность кредитных услуг;
- личный рейтинг клиента.
Основные причины отказа в займе
- Негативная кредитная история (клиент находится в состоянии банкротства, либо он допустил просрочки выплат по кредиту, либо с него взыскивалась задолженность в судебном порядке).
- Несоответствие индивидуальным требованиям организации (конкретно указанный возраст (например, от двадцати одного года), минимальный стаж трудовой деятельности и тому подобное).
- Невысокий доход (ежемесячный платёж не должен превышать тридцати процентов от дохода клиента).
- Нет требуемых документов из списка кредитной организации (подтверждение занятости, конкретизация дохода).
- Сведения, которые предоставил заёмщик, не соответствуют реальности.
Пример расчета процентов по кредиту
Процентная сумма в общем объёме платежа в разных организациях определяется по-разному. Некоторые организации основываются на ежемесячной процентной ставке, другие строят расчёты на процентной ставке ежедневного вида. Второй вариант более распространённый, поэтому приведём пример расчёта процентов, опираясь именно на него.
При указанном варианте сумму процентов (СП) будем определять по формуле: ОЗ х (ГПС/ДГ х Д) = СП
ОЗ — остаток задолженности;
ГПС — годовая процентная ставка, разделённая на сто;
ДГ — число дней в году;
Д — число дней, за которые в данный период будут начислены проценты.
Если остаток кредитной задолженности равен ста тысячам гривен, а процентная ставка составляет одиннадцать с половиной процентов, то при расчётном периоде в тридцать один день итоговая процентная сумма составит 976 гривен, 71 копейку:
100 000 х (11,5%/100/365 х 31) = 976, 71
Способы получения кредита
Финансовая организация вправе предоставить денежные средства заёмщику разными способами:
- осуществить выплату наличными;
- произвести операцию при помощи банковской карты клиента;
- открыть линию кредитования (в соответствии с договором в течение конкретного времени клиенту будут поступать денежные средства в установленных пределах);
- использовать форму «овердрафт»: пополнять расчётный счёт заёмщика, если на нём недостаточно средств.
К чему может привести непогашенный долг
Когда оплата по кредиту не производится в указанный срок, организация присылает заёмщику уведомление о просроченном платеже. В течение шестидесяти дней заимодавец может несколько раз напоминать должнику о необходимости погасить долг. Если в течение этого времени клиент не рассчитается с кредитной фирмой, то последняя вправе использовать услуги коллекторских организаций.
Эти организации пытаются без привлечения судебных инстанций решить вопрос с должником. Иногда такие действия завершаются позитивным результатом. Если и они неэффективны, то заимодавцу приходится обращаться в суд. В суде примут решение о конкретных для данного клиента санкциях: штрафах, уплате полного долга, изъятии имущества или, в случае солидной задолженности, уголовного наказания.
Возможность пролонгации
У любого заёмщика есть вероятность оказаться в такой житейской ситуации, при которой он не в состоянии своевременно выплатить долг по кредиту. В этом случае следует обратиться в финансовую организацию с заявлением о пролонгации соответствующего договора. Причина такого обращения должна быть весомой, и её необходимо подтвердить документами.
Перечислим наиболее распространённые основания для продления договора по кредиту:
- утрата исходной степени дохода по причине смены должности и изменении профессиональных обязанностей;
- потеря основного дохода в результате сокращения на производстве;
- продолжительная потеря трудоспособности из-за болезни;
- уход заёмщика в армию.
Продление срока возвращения денежных средств является дополнительной услугой фирмы, а не обязательной частью: фирма может не пойти навстречу заёмщику — таково её право.
Микрофинансовые фирмы нередко допускают продление сроков без указания конкретных причин для этого. Такая функция предусмотрена в личном кабинете.