Кредит без звонков

Жизнь непредсказуема, и нередко у людей возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. Если их негде одолжить, а банки не готовы быстро рассмотреть заявку, единственно верное решение – обратиться за помощью в микрофинансовую организацию. Преимущества такого решения очевидны – 98% заемщиков могут рассчитывать на кредит, решение о выдаче которого принимается за несколько минут. Ну, а сами деньги поступают на счет заемщика в течение получаса.

Содержание:

  1. Выбираем кредитора с умом
  2. Каким критериям должен соответствовать заемщик
  3. Правовые аспекты микрокредитования
  4. Особенности получения и возврата займов
  5. Штрафные санкции для тех, кто вовремя не вернул долг

Выбираем кредитора с умом

У большинства МФО есть сайты, так что выбрать подходящий вариант кредитования не составит особого труда. Внимание нужно обращать на условия сотрудничества, они могут существенно отличаться. Так, выгодно брать первый заем под нулевой процент. Это означает, что после окончания срока кредитования вы вернете точно такую же сумму, которую получили. Но нужно учитывать, что при нулевом проценте выдается небольшой займ, на 5-10 тысяч гривен. Когда нужна значительная сумма, вариант с кредитованием под 0% для новичков рассматривать не стоит. Среди важных моментов, на которые следует обращать внимание, оформляя займ, стоит отметить:

  • минимальный и максимальный размер кредита;
  • процентную ставку;
  • минимальный и максимальный срок кредитования;
  • возможность досрочного возврата средств;
  • возможность пролонгации;
  • размер штрафных санкций за просрочку.

Для многих заемщиков важно получить деньги как можно скорее, поэтому стоит выбирать МФО, которые работают с клиентами онлайн и выдают кредит без звонков родственникам и на работу за несколько минут. Условия кредитования обычно прописываются на сайте, можно выбрать вариант, когда оформляется кредит без звонков на карту – деньги обычно приходят в течение получаса.

Каким критериям должен соответствовать заемщик

Чтобы получить деньги от МФО, не нужно брать справку о доходах и составе семьи, предъявлять различные справки и документы. Достаточно быть гражданином Украины в возрасте от 18 лет или иметь вид на жительство. Социальный статус заемщика не имеет принципиального значения – микрофинансовым организация в большинстве случаев без разницы, студент вы, домохозяйка или госслужащий. Вопросы могут возникнуть разве что к пенсионерам – некоторые кредиторы вводят возрастные ограничения для клиентов и не выдают займы людям старше 65-70 лет.

Чтобы быстро оформить кредит без звонков и личного визита в офис компании, нужно зарегистрироваться на сайте выбранной МФО и заполнить небольшую анкету. Помимо паспортных данных в ней указываются номер банковской карты в любом из украинских банков (на нее впоследствии поступят деньги), номер мобильного телефона и адрес электронной почты для обратной связи.

В большинстве случаев заявки заемщиков удовлетворяются даже в случае проблем с кредитной историей. Для сотрудников МФО не имеет значения, вовремя ли их клиент рассчитывался по предыдущим займам. Исключение составляют случаи, когда долг не погашен, а против кредитополучателя возбуждено административное дело. Это – веское основание в отказе для получения нового займа.

Правовые аспекты микрокредитования

Организации, выдающие кредит без звонков на карту, действуют в правовом поле и полностью защищены законодательством Украины. Они имеют те же права и несут за свою деятельность такую же ответственность, как и другие финансовые учреждения – банки, фонды, инвестиционные компании. Это означает, что МФО вправе выдавать займы и все риски, связанные с их не возвратом, берет на себя. Однако такая структура наделена правом запустить механизм взыскания долгов в судебном порядке.

Микрофинансовые организации не занимаются сбором данных о своих клиентах и не имеют права распространять либо передавать третьим лицам полученную информацию, если только это не предусмотрено действующим законодательством. Вместе с тем нужно учитывать, что сведения о просрочке долговых обязательств попадают в национальную базу, которая используется финансовыми учреждениями при выдаче кредитов частным лицам. По ней специалисты отслеживают финансовую благонадежность потенциальных клиентов и принимают решения по вопросам их кредитования.

На какую сумму можно рассчитывать, оформляя займ без звонков

У каждой микрокредитной организации свои правила, которые обязательно следует изучить перед тем, как подавать заявку. В большинстве случаев первый кредит выдается под нулевой процент, но его сумма редко превышает 10 тысяч гривен. Клиентам, которые успешно вернули займ, устанавливается новый лимит, который может доходить до 30-50 тысяч.

Обычно за каждый день использования займа клиент должен заплатить от 0,5 до 1,5% – ставки зависят от многих факторов, в том числе и от внутренней политики компании. Размеры и сроки займов также обсуждаются. Обычно в МФО можно оформить кредит на сумму до 20-30 тысяч, но могут быть исключения – некоторые организации готовы выдать и 100 тысяч гривен без залога и поручителей. Что касается сроков кредитования, то они составляют, как правило, от 10 до 30 дней.

Чтобы понять, сколько денег нужно будет вернуть, когда истечет срок кредитования, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайтах многих МФО. Также можно рассчитать размер своих долговых обязательств самостоятельно. Например, вам потребовалось 20 тысяч гривен на 20 дней под 1,5% в сутки. Сперва определяем, какими будут проценты по займу – 20 000:100Х1,5Х20=6000. Добавляем к полученной сумме «тело» кредита. В итоге выходит, что через 20 дней заемщик вместо 20 000 гривен должен вернуть 26 000. Сумма солидная, но нужно учитывать, что вы платите не только за пользование кредитом, но и за:

  • оперативность выдачи средств;
  • отсутствие бумажной волокиты;
  • лояльность;
  • возможность получить деньги, не выходя из дома.

Если нет возможности взять кредит в банке или деньги нужны срочно, услуги микрофинансовой организации придутся как нельзя кстати.

Особенности получения и возврата займов

В большинстве случае кредит без звонков онлайн поступает на банковскую карту, номер которой указывается в анкете при заполнении заявки. При этом впоследствии в личном кабинете можно добавить другие банковские карты и использовать их для работы МФО. Когда деньги зачислены, на электронную почту либо мобильный телефон приходит соответствующее уведомление. Информация о займе также отображается в личном кабинете пользователя. При необходимости займ без звонка можно получить наличными. Для этого следует указать такой способ кредитования в заявке и после ее одобрения подъехать в офис организации с паспортом.

Возвращать кредиты удобнее и проще всего в режиме онлайн через личный кабинет. Для этого необходимо при выборе способа платы указать банковскую карту, которая привязана к аккаунту. Если для расчетов будут использованы другие карты либо электронные кошельки, их следует добавить в личном кабинете.

Нередки случаи, когда заемщики не ходят афишировать движение средств по счетам и предпочитают возвращать займы наличными. Сделать это проще всего через банковские терминалы, но нужно учитывать, что комиссия за транзакцию может составлять до 5% от внесенной суммы. К тому же не все банковские терминалы обслуживают те или иные МФО. Поэтому перед тем, как погасить кредит, стоит позвонить в микрофинансовую организацию и уточнить, где расположен ближайший терминал, через который можно перевести деньги с минимальной комиссией. Также можно вернуть займ наличными, заехав в офис организации.

Вся информация по движению средств – получению кредитов и их погашению – отображается в личном кабинете пользователя на сайте МФО, а также дублируется с помощью сообщений на телефон и электронную почту. С момента совершения платежа до зачисления средств на счет проходит обычно несколько минут. Но могут быт сбои, поэтому процесс погашения займа нужно контролировать, иначе в базе данных появится информация о просрочке платежа, по которому будет начисляться пеня.

Штрафные санкции для тех, кто вовремя не вернул долг

Многие ошибочно считают, что если оформили кредит без звонков онлайн, то необязательно возвращать деньги вовремя. Некоторые и вовсе не планируют выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Итог в любом случае может быть плачевным, так как в подобных случаях МФО действуют четко и быстро.

Начнем с того, что за каждый день просрочки займа микрофинансовая организация начисляет пеню, которая может составлять до 2-3 от выданной суммы. Если просрочка составляет несколько дней, то в этом нет ничего странного. Но когда заемщик не возвращает долг месяцами, сумма пени может в несколько раз превысить сумму кредита. Конечно, есть шанс реструктуризировать долг, и тогда процент по пене полностью либо частично будут списаны. Но при этом останется ежедневный процент по займу, который все равно придется выплачивать.

Тем, кто решил довести дело до суда и объявить себя банкротом, не стоит надеяться на то, что процесс затянется, а инфляция нивелирует сумму задолженности. В большинстве случаев МФО уже через несколько месяцев просрочки подают иск, такие дела в суде рассматриваются быстро, и выигрывают их кредиторы. Дальше события развиваются по заведомо известным сценариям. Можно прямо в суде заключить с кредитором мировое соглашение и определить порядок выплаты долга, но при этом сумма к возврату будет весьма внушительной. Другой вариант – проигнорировать судебное заседание и решение, то даст небольшую отсрочку по времени. Но плата за нее будет слишком высокая, так как рассчитываться с микрофинансовой организацией придется не деньгами, которое очень скоро будет описано судебными исполнителями. Третий вариант – объявление себя банкротом, но и в этом случае долги, пусть и частично будут погашаться за счет реализации имущества.

Как бы ни развивались события, но если дело доходит до суда, то заемщика ждет не только погашение долгов, но и оплата судебных издержек. Плюс ко всему, он автоматически попадает в базу неблагонадежных людей, которым впоследствии не приходится рассчитывать на получение кредита даже в МФО.

Как избежать проблем, если существует вероятность просрочки по кредиту

Никто не застрахован от неприятностей, и однажды может случиться, что дисциплинированный и обязательный заемщик не сможет вовремя вернуть кредит. Не стоит паниковать раньше времени и распродавать имущество. Всегда можно воспользоваться услугой пролонгации, которую сегодня предлагают многие микрофинансовые организации.

Продлить кредит можно на сайте МФО в специальном разделе, указав срок пролонгации. Эта услуга является бесплатной, а процентная ставка в большинстве случаев остается неизменной. Иногда она незначительно возрастает, но все равно пролонгация в критической ситуации – наиболее разумное и простое решение.

Как правило, продлить пользование кредитом можно на срок от 10 до 30 дней. Некоторые кредиторы предлагают пролонгацию сроком до 2 месяцев. Чтобы не накапливать долги и подтвердить свою лояльность, проценты по первоначальному займу лучше все же уплатить. Некоторые организации продлевают кредит только при выполнении этого условия. Таким образом, выплачивая проценты по кредиту можно продлевать его бесконечное количество раз до тех пор, пока не появится возможность вернуть всю суму целиком. В ситуации, когда заемщик неожиданно теряет доход или не может какое-то время зарабатывать деньги по состоянию здоровья, пролонгация кредита – оптимальное решение.

Конечно, если кредит продлевается, переплаты по нему неизбежны. В среднем заемщики отдают от 0,8 до 1.5% от суммы долга в сутки. Но при таком раскладе потери будут минимальными, а заемщику не придется иметь дело с коллекторами и судебными исполнителями, рассчитываясь по долговым обязательствам собственным имуществом. Конечно, лучше всего трезво оценивать свои финансовые возможности и не оформлять займы, которые невозможно вернуть своевременно. Но если случилось непредвиденное, с помощью пролонгации можно выйти из непростой финансовой ситуации с минимальными потерями.