Кредит без комиссии

Оформление займа в МФО – один из самых доступных и быстрых способов решения финансовых проблем. В ситуации, когда срочно потребовались деньги на непредвиденные расходы, обращение за микрокредитом становится наиболее удобным вариантом, причем именно в микрофинансовых организациях заемщик может получить необходимую сумму практически моментально. Займ без комиссии доступен широкому кругу лиц, так как к клиентам предъявляются достаточно лояльные требования.

Содержание:

1. На что обратить внимание при выборе МФО
2. Основные требования к заемщикам
3. Правовые основы
4. Условия кредитования
5. Как происходит получение денег
6. Что будет, если не выплачивать долг
7. Возможно ли продлить кредит

На что обратить внимание при выборе МФО

На сегодняшний день на рынке представлено большое количество компаний, предоставляющих микрофинансовые услуги. В этом есть свои плюсы: появляется возможность выбрать наиболее подходящее по всем параметрам предложение среди множества вариантов, а компании, в свою очередь, стремятся привлечь клиентов выгодными предложениями. Чтобы найти самый лучший вариант, эксперты предлагают ориентироваться на следующие критерии:

• прозрачность условий (предоставляемая информация должна быть максимально полной: ставки, штрафы, сроки, другие платежи, способы погашения и т.д.);
• отзывы и репутация (изучение отзывов позволяет узнать, как в действительности работает организация, довольны ли клиенты условиями кредитования и обслуживанием, возникают ли какие-то сложности);
• скорость оформления (как правило, онлайн-заявки и перечисление суммы на карту делают возможным получить деньги практически моментально);
• требования и ограничения (несмотря на лояльное отношение к клиентам, для получения денежных средств необходимо соответствовать определенным условиям);
• дополнительные услуги (некоторые МФО готовы предоставить клиентам различные дополнительные услуги, например, финансовые консультации по планированию бюджета).

Обязательный этап выбора – сравнение предлагаемых условий. Благодаря тому, что все предложения собраны в одном месте, можно без труда подобрать действительно выгодный вариант.

Основные требования к заемщикам

Минимальные требования к заемщикам – один из главных секретов популярности микрокредитования. Действительно, по сравнению с банками, микрофинансовые услуги доступны широкому кругу лиц. Кредит без комиссии, как правило, предоставляется при наличии гражданства, поэтому нужно быть готовым предъявить подтверждение (т.е. иметь при себе паспорт).

Существуют и требования к возрасту: до совершеннолетия рассчитывать на одобрение практически невозможно, а некоторые организации работают с гражданами не младше 21 года. Верхняя граница возраста – 65-75 лет. Также зачастую нужно предоставить второй документ (это может быть, например, водительское удостоверение) и актуальный номер телефона для связи. Собирать большой пакет документов не нужно.

Правовые основы

Микрофинансовая деятельность достаточно всесторонне урегулирована действующим законодательством, поэтому клиенты могут не беспокоиться о том, насколько законно предоставление таких услуг. На сегодняшний день приняты и действуют законодательные акты, регламентирующие права и обязанности всех сторон, порядок заключения и исполнения договора, а также прекращения его действия. Законом урегулированы и вопросы относительно ответственности сторон за неисполнение своих обязанностей или же за их ненадлежащее исполнение. Таким образом, заемщики защищены от незаконных действий со стороны кредитора и при нарушении своих прав могут воспользоваться судебной защитой.

Условия кредитования

Чаще всего заемщики обращаются за небольшими суммами, и в этом состоит одна из особенностей деятельности МФО: если, например, запланирована крупная покупка (автомобиль, недвижимость и т.д.), предпочтение следует отдать банку. Микрофинансовые компании ориентированы на решение повседневных финансовых проблем – размер займа может варьироваться от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч гривен. Значимый момент при обращении за микрокредитом – процентная ставка. Размер процентной ставки и порядок ее расчета указываются в договоре. Обычно процентная ставка выражается в процентах годовых, а сами проценты начисляются ежедневно на остаток задолженности.

Микрокредитование чаще всего носит краткосрочный характер: от нескольких дней или недель до нескольких месяцев. Иногда можно встретить предложения о выдаче кредита на год, но это скорее исключение из правил, причем такие программы зачастую невыгодны для населения.

В каких случаях заявку могут отклонить

Микрофинансовые услуги доступны для большинства граждан, однако иногда при подаче заявления все же приходится сталкиваться с отказами. При принятии решения кредиторы ориентируются на свои внутренние правила и результаты оценки кредитоспособности заемщика. Среди причин отказа в выдаче микрокредита чаще всего встречаются:

• Несоответствие требованиям. Как уже было указано выше, каждый кредитор предъявляет определенный набор условий для выдачи денег. Если обратившийся не соответствует какому-либо из них (например, не достиг установленного возраста, не имеет гражданства), высока вероятность отказа;
• Предоставление недостоверных сведений. При оформлении заявления следует сообщать о себе достоверную информацию, так как при проверке сведений ложные данные с высокой степенью вероятности будут выявлены. Противоречивые или подозрительные данные в анкете – практически гарантированный отказ в одобрении;
• Ошибки в анкете. К заполнению анкеты нужно подходить ответственно, так как на ее основании будет принято решение. Рекомендуется внимательно перепроверить внесенные сведения и исправить выявленные ошибки;
• Наличие высокой кредитной нагрузки. Большое количество непогашенных микрозаймов нередко становится препятствием для одобрения заявки. Если кредитор посчитает, что риск невыплаты кредита слишком высок, в его выдаче будет отказано.

При получении отрицательного решения рекомендуется обратиться в другую компанию. Отказ вовсе не означает, что оформление микрокредита в целом недоступно, никаких ограничений по количеству заявок нет. Также нельзя не учитывать, что неодобрение заявления может быть связано с техническими проблемами (например, из-за ошибки в системе или технического сбоя).

Как рассчитываются проценты по займу

Расчет процентов по микрозайму зависит от условий договора. Например, если взять 20000 грн на срок 25 дней под 0,65%, проценты за весь период рассчитываются следующим образом: 20000х0,65%=130 грн (ежедневная переплата), далее ежедневная переплата умножается на количество дней, т.е. 130х25=3250 грн. Таким образом, за весь период переплата составит 3250 грн.

Если у должника появилась возможность досрочной выплаты, закон позволяет закрыть кредит раньше срока. Иногда встречается информация, что организации применяют к таким гражданам штрафные санкции, но по действующему законодательству штрафы за досрочное погашение незаконны.

Как происходит получение денег

Существует два способа получения денежных средств – это выдача наличных или перечисление одобренной суммы онлайн. Для выдачи наличных потребуется обратиться в офис с паспортом (сотрудник должен подтвердить личность обратившегося). Если процедура подтверждения личности пройдена успешно, гражданину будут выданы наличные. Наиболее удобный вариант – это перечисление онлайн. В данном случае денежные средства могут быть переведены одним из трех наиболее распространенных способов:

• на карту;
• на банковский счет.

При одобрении заявки происходит согласование условий перечисления денег. В зависимости от выбранного варианта необходимо сообщить номер карты и наименование банка, в котором она выпущена, реквизиты банковского счета.

Сама процедура обращения за микрозаймом также не вызывает сложностей как при личном посещении отделения, так и при оформлении онлайн. Если заявление на займ подается онлайн, потребуется заполнить анкету, сообщив требуемые сведения и дождаться ответа организации. Через непродолжительное время обратившемуся будет направлен результат рассмотрения.

Что будет, если не выплачивать долг

Оформление микрокредита – ответственное решение, поэтому необходимо реально оценивать свои возможности по возврату долга и не брать на себя те обязательства, которые с высокой долей вероятности не удастся выполнить. Невнесение платежа в срок, предусмотренный договором, приводит к возникновению просрочки и запуску механизма принудительного взыскания.

На первом этапе организации принимают меры по взысканию задолженности самостоятельно путем применения к должникам определенных санкций – начисления процентов и штрафов. Размер штрафов достаточно существенный, поэтому эксперты рекомендуют избегать возникновения задолженности, а при невозможности внести платеж вовремя не пытаться скрыться от кредитора. Некоторые организации предоставляют клиентам рассрочку на погашение задолженности: в этом случае выплата долга происходит частями на более выгодных условиях.

Если же взыскать задолженность самостоятельно не удается, а наложение штрафов не повлияло на должника, долг с большой долей вероятности будет передан коллекторскому агентству. Данный вариант крайне неблагоприятен, так как взаимодействие с коллекторами часто превращается в проблему. Также взыскание задолженности по закону возможно через суд, но при небольшой задолженности кредиторы предпочитают сотрудничать с коллекторами. Таким образом, существует три варианта развития событий в случае невыполнения обязательств:

• начисление процентов и наложение штрафа на должника;
• передача долга в коллекторское агентство;
• взыскание долга через суд.

Еще одна причина, по которой не рекомендуется допускать просрочек – ухудшение кредитной истории. Как и непогашение банковского кредита, проблемы с выплатой микрозаймов оказывают отрицательное влияние на кредитную историю. Впоследствии проблемный клиент не сможет рассчитывать на предоставлении микрозаймов и других кредитных продуктов (в т.ч. в банках).

Возможно ли продлить кредит

Отсутствие средств на выплату микрокредита – неприятная ситуация, и некоторые заемщики ошибочно полагают, что единственный выход – это просто не вносить платеж. В действительности, отказ от внесения платежей – худший вариант, тем более что сейчас клиентам предлагается услуга пролонгации, представляющую собой уменьшение размера платежа или же его отсрочку на определенный срок (по согласованию с кредитором).

Для пролонгации микрозайма необходимо обратиться в организацию и сообщить о своей ситуации. Желательно, чтобы у должника была уважительная причина, по которой он не может своевременно вносить платежи (например, проблемы с работой, другие жизненные обстоятельства и т.д.). Если заявка на пролонгацию будет одобрена, должник сможет выплачивать долг на новых условиях.

Важный момент: пролонгация – услуга платная, т.е. итоговая сумма, которую заплатит должник, станет выше (по сравнению с той, которая была бы выплачена без просрочки). Несмотря на это, пролонгировать договор все равно гораздо выгоднее, чем оказаться в числе должников. Среди плюсов – отсутствие штрафов и сохранение долга в МФО (а не передача его коллекторскому агентству). Преимуществом является и то, что пролонгация не оказывает негативного влияния на кредитную историю: микрокредит считается погашенным своевременно, т.е. в будущем можно снова воспользоваться кредитными программами и не опасаться отказа.

Таким образом, оформление кредита без комиссии – несложная процедура, которая не займет много времени. Но, несмотря на доступность заемных денег, эксперты рекомендуют ответственно подходить к выбору кредитной программы и самого кредитора. Благодаря наличию на рынке большого количества предложений каждый может подобрать оптимальное решение как по размеру процентной ставки, так и по другим существенным условиям.