Кредит без проверок

Кредит на карту без проверок и звонков – это отличное предложение для тех, кому нужны деньги до зарплаты, на покупку техники или для оплаты хорошего отдыха. При грамотном подходе кредитование принесет радость и уверенность, что решение о том, чтобы воспользоваться ресурсами МФО, было верным.

Содержание:

  1. Как грамотно и быстро выбрать кредитную организацию
  2. Требования к потенциальным заемщикам
  3. Из-за чего отказывают в микрозайме
  4. Пример расчета платежей
  5. Как получить деньги
  6. Ответственность при нарушении условий возврата займа
  7. Продление договора

Как грамотно и быстро выбрать кредитную организацию

Планируя оформить кредит онлайн на карту без проверок следует убедиться в том, что благодаря сделке разрешатся ваши проблемы, и она будет выгодной.

Определите, какая сумма нужна. Крупные займы выдают банки. Более скромный (до 20 тыс. грн) займ без звонков и лишних проверок выдаст МФО. Микрокредиторы лояльнее оценивают потенциальных клиентов и чаще одобряют полученные заявки.

Обратите внимание на размер процентов. Многие компании кредитуют новых клиентов под 0% годовых. Сумма займа будет невелика (до 5-7 тыс. грн), а его длительность ограничат 7-15 сутками.

Посмотрите, как именно выдают деньги. Кому-то удобнее получать средства на счет карты, кто-то предпочитает наличные.

Важно то, насколько прозрачна компания. Солидные организации имеют собственный сайт. На портале и в личном кабинете клиента они размещают всю необходимую информацию о кредитовании. Многие из них:

  • выкладывают типовую форму договора;
  • создают специальные справочные разделы («Справка», «Помощь», FAQ);
  • организуют консультирование в онлайн-режиме, а также по телефону;
  • размещают калькулятор, который позволяет оценить условия предоставления денег;
  • уведомляют, как можно гасить задолженность без дополнительных комиссий;
  • указывают свои контактные данные.

Обратите внимание на косвенные признаки, позволяющие вычислить компанию, благожелательную к клиентам:

  • у нее должен быть хорошо проработанный сайт с интуитивно понятным интерфейсом. Портал быстро загружается, используется анимация, реализовано приятное оформление;
  • наблюдается повышенная активность в соцсетях;
  • обеспечивается высокая скорость реакции на запросы;
  • образе, который формируется после прочтения отзывов, полученных из проверенных источников.

Требования к потенциальным заемщикам

МФО готовы предоставить кредит онлайн без проверок довольно широкому кругу людей. Они дают деньги тем, кто имеет доход, но по тем или иным причинам не может предоставить подтверждающие справки:

  • студентам;
  • пенсионерам;
  • безработным;
  • инвалидам;
  • мамам в декрете;
  • тем, кто часто меняет место работы.

Основные требования ограничиваются:

  • наличием гражданства Украины;
  • регистрацией на ее территории;
  • возрастом не менее 18 лет. Верхняя граница устанавливается на уровне 65-80 лет.

Поскольку онлайн-кредитование предполагает обращение клиента, проживающего в любой части страны, то желательно наличие банковской карты, выпущенной одним из украинских банков. На ее счет и переведут деньги.

Правовое регулирование кредитной сферы

За последние несколько лет законодатели приняли очень много поправок к законам Украины, которые усилили защиту прав клиентов МФО. Так законодательно ограничена ставка по микрозаймам. Она не должна быть больше 1,5% в сутки.

С 1 января этого года действует Закон № 891-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй», благодаря которому:

  • займы, полученные на срок до 1 месяца и не превышающие 1 минимальной заработной платы, приравняли к потребительским кредитам, то есть подобные договора должны соответствовать требованиям Закона «О потребительском кредитовании»;
  • общий размер штрафов, пени и прочих неустоек по займам, указанным выше, ограничен двукратным размером полученной суммы. И данный лимит нельзя увеличить даже по соглашению сторон;
  • запрещено изменять величину ставки и порядок расчета процентов, если это приведет к ухудшению условий для заемщика.

За деятельностью микрокредиторов наблюдает Национальный банк Украины. Организация проводит аттестацию кредиторов и выдает им лицензии на право работы в сфере кредитования физических лиц на территории Украины.

Основные параметры микрокредитов

Стандартно кредит без проверок можно получить на таких условиях:

  • срок – до 1 года. Наиболее популярны договора до 1-4 недель;
  • максимальная сумма – 20 тыс. грн. Чаще всего выдают 3-15 тыс. грн;
  • ставка – от 0,01%.

Постоянные клиенты пользуются большим доверием. Они могут рассчитывать на одобрение крупных сумм и длительный срок. Также им делают скидку в отношении ставки.

Есть смысл отслеживать промоакции, когда МФО заключает договора на более привлекательных условиях. Некоторые из них проводят розыгрыши призов, практикуют применение промокодов, используя который можно получить более низкую ставку.

Из-за чего отказывают в микрозайме

Отказ в микрозайме практически исключен. Большинство МФО одобряют до 95% поданных заявок, ведь они изначально предъявляют очень мягкие требования к своим клиентам.

Наиболее распространенной причиной для отказа является элементарное несоответствие критериям, установленным кредитором. Например, отказывают:

  • несовершеннолетним;
  • тем, кто не имеет украинского гражданства;
  • лицам без прописки;
  • из-за документов с истекшим сроком действия.

Важно понимать, что у крупных компаний все процессы (приема заявки, ее проверки и выдачи средств) автоматизированы. Заемщик должен самостоятельно ввести все свои данные в форму анкеты, не сделав ни одной ошибки. Несоответствие сведений может привести к автоматическому отклонению заявки. Например, если была сделана ошибка при вводе данных ID-карты или подошло время ее замены.

При ошибочном вводе данных придется подать новое заявление. Иногда устанавливают ограничение на периодичность повторных обращений. Тогда вновь подать запрос на кредитование можно только через 1-3 месяца после отклонения предыдущего. В некоторых случаях проще обратиться к другому кредитору.

Пример расчета платежей

Самый простой способ узнать, сколько предстоит заплатить к моменту завершения кредитования, – воспользоваться калькулятором, представленным на сайте понравившегося кредитора. Сервис обычно размещают на главной странице. А можно выполнить расчеты самостоятельно.

Займ длительностью 15 дней

Микрофинансовые организации чаще всего предлагают заключить кредитный договор на условиях уплаты простых процентов. Указывается дневная ставка, то есть начисление происходит ежедневно.

Предположим, подана заявка на 9 тыс. грн на 15 дней. Ее одобрили и предложили ставку 0,8% в сутки.

Для расчета используется следующий алгоритм:

ПЛАТЕЖ = ЗАЙМ х ПРОЦЕНТ х СРОК + ЗАЙМ,

где:

  • ПЛАТЕЖ – сумма, которую следует вернуть к моменту окончания действия договора;
  • ЗАЙМ – изначальная величина кредита;
  • ПРОЦЕНТ – проценты, представленные в виде десятичной дроби;
  • СРОК – длительность кредитования, выраженная в днях.

В данном примере ПРОЦЕНТ будет равен:

0,8% / 100% = 0,008.

Итого к выплате:

ПЛАТЕЖ = 9000 х 0,008 х 15 + 9000 = 1080 + 9000 = 10080 ₴.

Здесь 1080 ₴ – это сумма процентов, начисленная за 15 дней пользования заемными средствами.

Займ на 3 месяца

Если договор заключен на более длительный срок, то проценты начисляют ежемесячно, и применяется годовая ставка. Также ежемесячно предстоит возвращать часть суммы займа. Проценты начисляют на остаток задолженности.

N ПЛАТЕЖ = КРЕДИТ х (ПРОЦЕНТ / 12) + ВОЗВРАТ КРЕДИТА

В приведенной схеме:

  • N – порядковый номер платежного периода (месяца);
  • КРЕДИТ – остаток задолженности в конкретный период;
  • ПРОЦЕНТ – годовая ставка, приведенная к десятичному выражению;
  • 12 – количество месяцев в году;
  • ВОЗВРАТ КРЕДИТА – сумма займа, поделенная на срок кредитования.

Чтобы выполнить более точный расчет в указанной формуле:

  • годовую ставку превращают в дневную путем ее деления на количество дней в году (на 365 или 366 с учетом того високосный ли год);
  • вместо деления на 12 выполняют умножение на точное число дней в конкретном платежном периоде (на 28, 29, 30 или 31).

Пусть заключен договор на сумму 50 тыс. грн под 30% годовых на 3 месяца. В нашем примере ВОЗВРАТ КРЕДИТА будет равен:

ВОЗВРАТ КРЕДИТА = 50000 / 3 = 16666,67 ₴.

ПРОЦЕНТ = 30% / 100% = 0,3.

В первом месяце нужно перевести кредитору:

1 ПЛАТЕЖ = 50000 х (0,3 / 12) + 16666,67 = 1250 + 16666,67 = 17916,67 ₴.

Из них 1250 ₴ – проценты, начисленные за 1-ый месяц.

Во втором месяце остаток задолженности сократится до:

КРЕДИТ = 50000 — 16666,67 = 33333,33 ₴.

Тогда следующий платеж составит:

2 ПЛАТЕЖ = 33333,33 х (0,3 / 12) + 16666,67 = 833,33 + 16666,67 = 17500 ₴.

Проценты за 2-ой месяц – 833,33 ₴.

В последний месяц остаток будет:

КРЕДИТ = 33333,33 — 16666,67 = 16666,66 ₴.

Тогда к выплате:

3 ПЛАТЕЖ = 16666,66 х (0,3 / 12) + 16666,67 = 416,67 + 16666,67 = 17083,34 ₴.

Итого за 3 месяца кредитования начислено процентов:

1250 + 833,33 + 416,67 = 2500 ₴.

Как получить деньги

Микрокредиторы выдают деньги любыми способами, удобными клиентам. Оптимальный вариант – безналичный перевод на счет банковской карты. Тогда клиент получает деньги в любой части страны в любой момент (круглосуточно).

Практикуется выдача наличных. Деньги можно получить в офисе кредитора или одного из его партнеров. Средства выдадут по предъявлению удостоверения личности (паспорта или ID_карты). При этом следует учитывать местоположение офиса и время его работы.

Ответственность при нарушении условий возврата займа

Что будет, если не погасить займ, прописано в кредитном договоре. Все кредиторы начисляют пени. Их размер ограничен законом и не может превышать 20% годовых.

Многие дополнительно удерживают штрафы. Это фиксированная сумма. Некоторые применяют прогрессивную систему штрафов. Тогда если платеж просрочен уже не в первый раз, придется заплатить больше, чем при предыдущей просрочке.

Типовая схема работы с проблемными клиентами выглядит так:

  • отправка уведомления о наличии просрочки (по СМС, e-mail);
  • телефонный звонок, который поступает на 2-3 день;
  • проведение переговоров;
  • обращение в суд или продажа долга коллекторскому агентству.

Большинство кредиторов не любит судебные тяжбы. Если у них нет собственных сотрудников в регионе, где зарегистрирован должник, им приходится искать там представителя и оплачивать его услуги и сопутствующие расходы. Если у ответчика нет имущества, официального дохода, то перспектива возврата долга весьма туманна даже при удовлетворении исковых требований.

Более простой способ вернуть безнадежный долг – продать его коллекторам. Тогда можно сразу получить потраченные средства (всю сумму кредита или ее часть). После такой сделки должник общается уже с представителями коллекторского агентства, которые будут использовать все возможные способы, чтобы заставить вернуть долг в полном объеме.

Продление договора

Пролонгация является стандартной процедурой для большинства кредиторов. Процедура позволяет:

  • сохранить качество кредитной истории;
  • оставить на прежнем уровне внутренний рейтинг клиента конкретной организации;
  • не допустить передачу права требования коллекторскому агентству.

При оформлении следует полностью погасить задолженность по процентам. Заявку нужно подать за 2-5 дней до расчетной даты. После ее пропуска возникает просрочка, исключающая продление.

Иногда за пролонгацию берут определенную комиссию. Ее оплачивают в момент оформления или прибавляют к сумме основного долга. Продление ограничивают по времени (до 10-30 суток) и количеству раз (не более 3-10). Все это время начисляется процент по ставке, указанной в договоре.

Некоторые кредиторы изначально не разрешают пролонгировать займы, другие готовы предоставить пролонгацию на индивидуальных условиях. В договорах может быть прописано, что заемщик в тяжелой жизненной ситуации вправе обратиться за помощью, предоставив соответствующее документальное подтверждение.