Кредит под 0.01%

Ситуация, когда в кошельке «по нулям», а до зарплаты или аванса осталось больше недели, знакома каждому украинцу. Самый простой выход — занять нужную сумму у родственников и друзей: они не возьмут процент. Но беспокоить близких не слишком приятно. И не факт, что в нужный момент у них окажутся свободные деньги.

Другой вариант — оформить кредит в банке или МФО. Банки берут сравнительно небольшой процент, но чтобы получить деньги, заемщику придется пройти «семь кругов ада» и собрать внушительный пакет документов. На рассмотрение заявки требуется 1–3 дня. Причем не факт, что решение будет положительным.

Микрофинансовые организации (МФО) придерживаются гораздо более лояльной политики. Многие компании выдают первый кредит на карту под 0 процентов, о решении клиенту сообщают уже через 5-10 минут.

Содержание:

  1. Советы по выбору кредитора
  2. Требования к заемщикам
  3. Правовое регулирование
  4. Условия кредитования
  5. Способы получения кредита
  6. Что грозит заемщику в случае просрочки

Советы по выбору кредитора

В Украине работает более 900 микрофинансовых организаций. Что главное при выборе, и где лучше оформить беспроцентный кредит онлайн на карту?

Несколько советов, чтобы упростить поиск:

  • Сотрудничайте с популярными компаниями. На нашем сайте собраны предложения от проверенных МФО. Эти компании давно известны на рынке, дорожат своей репутацией и действуют строго в рамках украинского законодательства.
  • Изучите условия выдачи займов. Основные моменты — перечень необходимых документов, возрастные ограничения, максимальная сумма кредита. Обычно кредит под 0% могут оформить только новые клиенты. Максимальная сумма первого займа составляет от 200 до 3000 грн.
  • Узнайте о штрафных санкциях. Просрочки в несколько дней порой допускают даже самые ответственные заемщики. Не всегда по своей вине, ведь может произойти так, что перевод, отправленный вовремя «зависнет» в банке. Некоторые МФО в первый же день просрочки начисляют огромные штрафы, тогда как другие предоставляют еще несколько дней льготного периода, на протяжении которого проценты не начисляются.

На нашем сайте собраны лучшие предложения от МФО, в которых можно оформить кредит под 0 процентов на карту в Украине. Сравните условия и выберите вариант, который подходит именно вам.

Требования к заемщикам

В отличие от банков, в микрофинансовых организациях нет жесткого отбора потенциальных заемщиков. При оформлении займа вам не нужно предоставлять справки о доходах, подписи поручителей, залог, подтверждать официальное трудоустройство и т. д.

Получить кредит может любой гражданин Украины старше 18 лет. Оформление заявки происходит на сайте и занимает не более 10 минут.

В процессе необходимо заполнить анкету, указав основные данные о себе:

  • серийный номер паспорта или ID-карты;
  • ИНН;
  • информацию о прописке и текущем месте жительства;
  • сведения о занятости (место работы, среднемесячный доход);
  • номер банковской карты;
  • контакты (email, номер телефона).

Некоторые организации дополнительно просят предоставить сканы документов и номера телефонов 2–3 знакомых, которые смогут подтвердить предоставленную потенциальным клиентом информацию.

По сравнению с банками МФО гораздо менее придирчивы к кредитной истории. Даже если у вас есть незакрытые кредиты, вы с большой вероятностью сможете получить займ.

Правовое регулирование

С 1 июля 2020 года деятельность микрофинансовых организаций официально регулируется Нацбанком Украины. Другие нормативно-правовые акты, на которые опираются в своей работе МФО, — Законы «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», «О потребительском кредитовании», «Об электронной коммерции».

15 сентября 2020 года Верховная Рада утвердила Закон № 891-ІХ, нацеленный на повышение качества предоставления финансовых услуг небанковскими организациями. Он вступил в силу с начала 2021 года.

Основные моменты:

  1. Микрозаймы, сумма которых не превышает одной минимальной месячной зарплаты, попадают под действие Закона «О потребительском кредитовании».
  2. Договор, оформленный онлайн с помощью одноразового пароля из SMS, приравнивается к обычному бумажному (Закон «Про электронные доверительные услуги»).
  3. МФО имеет право передавать персональные данные клиента третьим сторонам, включая Бюро кредитных историй (БКИ) и коллекторские компании.
  4. Кредитор не имеет права в одностороннем порядке принимать решение об увеличении процентной ставки по договору.
  5. При просрочке штрафы начисляются на основную сумму, но не на проценты.
  6. Ограничено максимальное количество «быстрых» кредитов, которые может оформить человек.

Закон обязывает МФО прописывать в договоре полную информацию об условиях предоставления микрозайма: реальную процентную ставку, полную стоимость кредита, сведения о дополнительных услугах, санкциях в случае просрочки.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательно изучите договор перед тем, как поставить электронную подпись. Ни компания-кредитор, ни кто-либо еще не вправе ограничивать время, которое вам требуется для ознакомления с договором.

Условия кредитования

Большинство МФО выдают займы на схожих условиях. Но некоторые различия есть:

  • максимальный срок кредитования — от 14 до 180 дней;
  • сумма — от 250 до 20 000 грн.;
  • принятие решения — от 5 до 15 минут.

Важно понимать, что под термином «беспроцентный» обычно подразумевается льготный кредит под 0.1 или 0.01% в день. То есть, заплатить несколько гривен за пользование заемными средствами вам все равно придется.

С каждым последующим обращением сумма, которую может получить клиент, увеличивается. В крупнейших компаниях можно получить до 20–30 тыс. грн.

Почему МФО может отказать в выдаче займа

Несмотря на то что в микрофинансовых компаниях получить кредит гораздо проще, чем в банке, они не выдают займы всем без разбора. Заявки рассматриваются в автоматическом режиме, что исключает «человеческий фактор». Скоринговые системы принимают решение, опираясь на несколько факторов. Наиболее распространенные причины отказа:

  • некорректный номер ИНН или недействительные данные паспорта;
  • возраст младше 18 или старше 65 лет;
  • наличие просроченных кредитов в других МФО или банках;
  • использование чужой кредитной карты;
  • намеренная ложь относительно места работы и уровня дохода.

В банковской сфере существует понятие «профиль благонадежного заемщика». Обычно это люди старше 25 лет, состоящие в браке, официально трудоустроенные, имеющие личный автомобиль или недвижимость. Хотя получить онлайн-кредит может и безработный студент, именно у тех, кто хотя бы частично соответствует данному профилю, шансы на одобрение заявки и предоставление большего лимита максимально высокие.

После отказа повторное рассмотрение заявки возможно только через месяц.

Пример расчета процентов по кредиту

В процессе оформления заявки на сайте МФО можно сразу увидеть, какую сумму вы получите и сколько вам нужно заплатить в конце срока. Однако рассчитать проценты можно и самостоятельно.

Допустим, вы берете 1000 грн. под 0.01% в день на месяц (30 дней). При такой ставке в конце срока нужно будет вернуть 1003 грн. Если же вы оформляете кредит под 0.1%, итоговая сумма увеличится до 1030 грн.

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно. За досрочное погашение большинство МФО не взимают никаких дополнительных комиссий. Поэтому, если у вас появится возможность выплатить всю сумму раньше, переплата будет значительно ниже. Так, если при ставке 0,1% в день вы вернете кредит на 1000 грн. не через 30, а через 10 дней, то и проценты составят уже не 30, а 10 грн.

Способы получения кредита

Микрофинансовые компании предлагают несколько вариантов выдачи займов:

  • на банковскую карту (VISA, MasterCard);
  • наличными в любом отделении МФО;
  • на электронный кошелек.

Самый быстрый и удобный вариант — оформить кредит онлайн под 0 процентов и получить деньги на карту. Обычно нужная сумма приходит уже через 5-10 минут после подписания электронного договора.

Некоторые компании предлагают альтернативные способы выдачи займов, помимо перечисленных выше. Например, вы можете воспользоваться курьерской доставкой — тогда наличные вам привезут домой или на работу.

Что грозит заемщику в случае просрочки

По закону, если вы оформили онлайн-кредит после 1 января 2021 года, общая сумма всех платежей, включая начисленные проценты, пени и штрафы, не может превышать изначальную сумму займа более чем в 2 раза. То есть, если вы взяли у МФО 3000 грн., максимальная сумма, которую кредитор сможет потребовать на законных основаниях, составляет 6000 грн.

Однако нужно понимать, что из-за максимально лояльных требований к заемщикам, МФО подвергают себя значительному риску невозврата средств. Поэтому к тем клиентам, которые допускают значительные просрочки или вовсе отказываются возвращать долг, помимо штрафов, применяются другие санкции.

Вот лишь некоторые из всех негативных последствий для заемщика:

  1. Информация о просроченном кредите передается в Бюро кредитных историй (БКИ). В дальнейшем получить займ в МФО, не говоря уже о банковском кредите, будет непросто.
  2. Плохая кредитная история может стать причиной отказа в приеме на работу или выдаче визы для поездки за границу.
  3. Персональные данные клиента могут быть переданы коллекторским компаниям. Конечно, выбивать долги силой никто не будет. Но оказаться «под прицелом» малоприятно: письменные предупреждения, постоянные звонки самому должнику, знакомым и коллегам обеспечены.
  4. МФО может подать в суд на заемщика, который принципиально отказывается решить вопрос мирным путем. После этого возвратом долга занимаются уже сотрудники исполнительной службы.

Помните: ни одна МФО не стремится запугать клиента или задавить его психологически. В первую очередь компания хочет вернуть свои деньги, поэтому даже в том случае, если по объективным причинам вы не можете выплатить всю сумму в срок, всегда можно договориться и найти компромиссное решение, которое устроит все стороны.

Главное — не игнорировать звонки от сотрудников МФО и продемонстрировать, что вы готовы приложить максимум усилий, чтобы выплатить кредит.

Важный момент — так называемый льготный период. Технически просрочка начинается уже на следующий день после указанной в договоре даты, не все компании сразу начинают начислять штрафы. Многие «замораживают» начисление процентов на несколько дней.

В первую очередь это сделано для заемщиков, которые вовремя внесли деньги, но платеж по каким-то причинам не прошел моментально. Максимальный срок обработки транзакций банками составляет 3 дня. Поэтому, если средства поступят до истечения этого периода, штрафных санкций можно избежать.

Специально задерживать платеж крайне нежелательно: пеня за просрочку будет начисляться ежедневно. Погашая задолженность, сохраняйте документы об оплате — квитанцию или чек. Документы пригодятся при решении спорных вопросов.

Пролонгация договора

В случае если вы оформляли займ под 0 процентов, но не смогли выплатить его вовремя и решили воспользоваться опцией пролонгации, заключается новый договор. Учтите: процентная ставка может быть выше — до 2% в день.

Практически во всех компаниях продлевать кредит можно неограниченное количество раз. Обязательным условием пролонгации является полная выплата «накапавших» за истекший период процентов.

Пример: вы брали льготный кредит на 1000 грн. под 0,01 или 0,1%. Можно заплатить 3 или 30 грн. соответственно, а остальное (плюс новые проценты) заплатить позже.

Клиентам, оказавшимся в затруднительном положении, часто предлагают реструктуризовать займ. При реструктуризации проценты перестают начисляться, а общая сумма долга, включая тело кредита и проценты, разбиваются на несколько равных платежей. Интервалы между выплатами, в зависимости от условий, предлагаемых конкретной компанией, могут составлять 1–2 недели.