Кредит через BankID

С идентификацией по BankID в Украине работает практически каждая финансовая организация, специализирующаяся на выдаче в кредит денежных средств и зарегистрированная в этой упрощенной схеме идентификации.

Способ получения денег значения не имеет. Заемщик имеет возможность получить их на банковскую карту, наличными в ближайшем к нему банкомате или удобном для посещения отделении/филиале банка кредитора.

На такую систему переходит в Украине все большее число МФО. Число подключившихся к схеме компаний постепенно, но уверенно набирает популярность. Но их рост ограничивается техническими возможностями. Внедрение схемы выдачи кредитов через BankID требует условий с возможностью подключения по технической процедуре, в процессе исполнения которой используются защищенные каналы связи.

Содержание:

  1. Как правильно выбрать МФО
  2. Проверка потенциальных клиентов
  3. Законодательство в сфере кредитования
  4. Как получить деньги
  5. Ответственность за непогашенный займ

Как правильно выбрать МФО

При наличии выбора «где и у кого одолжить деньги» заемщик должен учитывать такие факторы:

  • сумма предоставляемого займа;
  • размер процентной ставки за пользование заемными средствами;
  • наличие и сумма скрытых платежей при погашении и оплате сопутствующих услуг (комиссия, страховые сборы и прочее);
  • имеются ли ограничения на срок кредитного договора;
  • как быстро финансовое учреждение принимает решение о предоставлении кредита;
  • существует ли льготный период (0%) для новичков;
  • предусмотрена ли МФО минимальная (максимальная) сумма;
  • содержание и размер штрафных санкций за нарушение условий (в том числе при досрочном погашении).

Может показаться, что список подлежащих к рассмотрению вопросов о кредиторе достаточно большой. Но, как неоднократно подтверждено практикой, чтобы правильно и быстро выбрать кредитора и не пожалеть о сделанном выборе – как сказано в народной мудрости «семь раз отмерь, и только один отрежь».

Наличие бонусов и акций, действующих в момент вашего обращения – не ключевой фактор для выбора кредитора. Более полезным будет прочитать отзывы пользователей, которые уже пользовались финансовой услугой именно у этой организации.

Проверка потенциальных клиентов

Каждый банк и микрофинансовая организация при предоставлении конкретного кредитного продукта оценивает риски. На основании общей оценки сформировано большинство требований кредиторов к заемщикам. Обычно такие требования не избыточны и не нарушают права и свободы граждан. Вот наиболее типичные:

  • наличие гражданства и регистрации по месту жительства;
  • возраст заемщика (за редким исключением с определенными ограничениями кредиты не выдаются лицам, не достигшим 18 лет и пенсионерам старше 75 лет);
  • наличие трудового стажа или постоянного места работы;
  • кредитная история;
  • информация об активах заемщика.

При определении возраста заемщика учитывается его трудоспособность и возможность стабильного заработка. В некоторых случаях допускается привлечение созаемщика или использование другого лица в качестве поручителя по кредиту.

Предпочтительным для многих кредиторов продолжает оставаться общий трудовой стаж и наличие постоянного места работы. Это позволяет прогнозировать место клиента и его ценность на рынке труда. Частые смены места работы обычно вызывают настороженность у финансовых учреждений.

Говоря о кредитной истории, следует подчеркнуть, что финансовые организации неохотно идут на предоставление заемных средств лицам, за которыми числятся непогашенные на момент подачи заявки кредиты. Идеально, если у соискателя отсутствуют просрочки независимо от каких-либо (даже уважительных) причин.

Информация об активах заемщика обычно требуется при оформлении кредита под залог его имущества и при поучении ипотеки. Наличие активов – положительный фактор принятия решения.

Законодательство в сфере кредитования

Деятельность в Украине банков и микрофинансовых организаций регулируется нормами Закона Украины Об электронной коммерции и финансовых услугах. В целом деятельность на финансовом рынке государства подпадает в сферу деятельности и нормотворчества НБУ, которому предоставлено право на выдачу и отзыв лицензий на ведение микрофинансовой деятельности.

При рассмотрении вопроса с точки зрения гражданско-правовых отношений рекомендуем обратить внимание, что получение онлайн-займов на карту всегда подразумевает подписание договора между кредитором и заемщиком. Но этот процесс не связан с физическим контактом контрагентов. Обычно текст договора направляется на электронную почту заемщика или размещается на сайте кредитора. Для подписания посредством сети Интернет или СМС на мобильное устройство направляется одноразовый пароль. Закон Украины Об электронных доверительных услугах позволяет расценивать оформленный таким образом договор, как имеющий полную юридическую силу.

Сумма, срок, процентные ставки

Сумма выдаваемых в Украине микрокредитов ограничивается сроком погашения в 30 календарных дней. Сумма заемных средств как правило не превышает 20 000 гривен. Процентная ставка за пользование ресурсами – от 1 до 2 процентов в день.

Почему заявку могут отклонить

Заявки на получение кредита с идентификацией по BankID как правило отклоняются банками и микрофинансовыми организациями крайне редко. Причины для отклонения весьма серьезные:

  • за потенциальным должником уже значится один или несколько невозвращенных в положенный срок кредитов и должник не поддерживает связь с кредитовавшей его ранее организацией;
  • на должника распространяется приговор суда по уголовному преступлению или административному правонарушению,
    при подаче документов в кредитную организацию выявлены факты фальсификации или подделки последних.

Настроение лица, ответственного за принятие положительно решения о выдаче кредитных средств обычно значения не имеет. Как правило, весь процесс предоставления займов полностью автоматизирован. Хорошо известно, что роботы и чувства – понятия несовместимые.

Пример расчета процентов по кредиту

Расчет процентов по кредитным средствам производится на большинстве ресурсов онлайн посредством использования специальных кредитных калькуляторов. Пользователю остается только ввести предусмотренные договором о кредитовании параметры:

  • размер (процентная ставка);
  • срок (период) пользования кредитными ресурсами;
  • сума кредита.

Пример: сумма кредита – 10000 гривен, срок пользования кредитом – 20 дней, ставка % — 20 годовых.

Для расчета используется формула: сумма кредита Х % ставку делим на 365 Х срок пользования. Результат и есть подлежащая к погашению сумма процентов.

Как получить деньги

Кредитные средства, как правило, перечисляются онлайн на банковскую карту должника. Существенно реже происходит выдача денежных средств наличными купюрами. Такой способ считается менее удобным и менее предпочтительным для МФО. Собственно, безналичный расчет, для которого как нельзя лучше подходит банковская карта, распространен в Украине повсеместно – при покупках товаров и услуг, для оплаты коммунальных и прочих платежей.

Ответственность за непогашенный займ

Вне зависимости от возникших у заемщика жизненных неурядиц, даже если они вызваны уважительными причинами (увольнение с работы) такие обстоятельства не расцениваются в качестве уважительных. При образовании даже незначительной просрочки кредитор вправе принять в отношении заемщика штрафные санкции. Финансовая организация имеет право также уступить права требования по кредиту (продать) кредит коллекторам. А это чревато уже не только психологическим давлением, но и судебным разбирательством. Как показывает практика, такие дела обычно заканчиваются решениями в пользу кредитора — заемщик может утратить права на свое движимое и недвижимое имущество.

Куда лучше, а зачастую и выгоднее договорится с финансовой организацией. Если вы пытаетесь найти решение по денежному вопросу – имеет смысл обратится к кредитору. Вам обязательно подскажут несколько реальных вариантов и могут предложить продлить кредит с предоставлением кредитных каникул на выплату долга. Но в любом случае банк или МФО вправе потребовать от вас возврата заемных средств в полном объеме.