Кредит 24/7 онлайн

В интернете достаточно много мошенников или нелегальных сервисов, готовых быстро заработать и получить ваши данные незаконно. Чтобы избежать такой опасности, при выборе кредитора следует руководствоваться правилами, которые дают хотя бы минимальную гарантию, а именно:

  • Первое, что нужно сделать — это проверить лицензию и узнать юридический адрес. Рекомендуется пользоваться услугами сайтов, которые все проверяют и тестируют, и только потом добавляют кредитора к своему рейтингу.
  • Важно найти информацию о кредитной ставке и общей стоимости заимствования денег, прочитать договор-образец. Как правило, все компании размещают кредитные калькуляторы, которые позволяют видеть, сколько стоит заем. Обычно они не взимают дополнительные комиссии, но во избежание недоразумений в будущем, информацию лучше уточнить. Для этого перезвоните или обратитесь к консультанту в чате.
  • Обязательно читайте отзывы реальных клиентов на разных ресурсах, которые уже занимали деньги онлайн. Их можно найти на аналитических сайтах, на тематических форумах или в соцсетях. Это позволяет узнать больше об услугах, сервисной поддержке, скорости получения денег и работе компании с должниками. Но не забывайте, что негативные отзывы чаще пишут люди, которые безответственно занимают деньги. Некоторые заемщики невнимательно относятся к условиям договора, нечаянно попадают в непомерные долги, или просто не хотят возвращать одолженные деньги.
  • Обратите внимание, можно ли взять кредит на чужую карточку. Для некоторых это дополнительное преимущество, но более безопасно, когда деньги перечисляются только на вашу банковскую карту. Это служит дополнительной гарантией, что никто не сможет взять кредит, воспользовавшись вашими персональными данными, даже в случае взлома пароля и несанкционированного доступа к вашему аккаунту.

Содержание:

  1. Требования к заемщикам
  2. Что говорит закон о рынке онлайн кредитов
  3. Отказ в заявке на кредит
  4. Сколько придется выплатить процентов
  5. Как получить деньги
  6. Продлевать ли микрозайм

Требования к заемщикам

Преимущество такой услуги — ее доступность и скорость оформления. Кредит 24/7 онлайн на карту можно действительно получить быстро, даже имея плохую кредитную историю. Никаких справок с работы, поручителей или ценных вещей в залог кредиторы не требуют. Вместо этого они устанавливают довольно высокую процентную ставку, но это соответствует уровню риска.
Займ 24/7 или другие виды кредитования доступны почти каждому, кто имеет кредитную карточку и мобильный телефон с подключенным интернетом.

Деньги в кредит на карту без справки о доходах могут оформить также люди, которые ранее допускали просрочки, но уже выполнили свои долговые обязательства. При этом не нужно предоставлять документы для подтверждения кредитоспособности, наличии официального трудоустройства, стабильного и высокого дохода, а также подтверждать целевое использование денег.

Есть ряд необходимых условий:

  • заемщик должен быть совершеннолетним;
  • быть гражданином Украины;
  • не проживать в районах Луганской и Донецкой областей, не подконтрольных Украине и в Крыму;
  • предоставить необходимый перечень документов – паспорт, код налогоплательщика (ИНН);
  • меть карту любого украинского банка и мобильный телефон.

Что говорит закон о рынке онлайн кредитов

Деньги в интернете занимают организации, которые для начала деятельности должны собрать множество документов, зарегистрировать компанию и получить лицензию НБУ, осуществляющей государственное регулирование рынков финансовых услуг. Если информация о регистрации, номер лицензии и адрес компании опубликованы на официальном сайте, это говорит о ее работе в рамках закона. Никогда не регистрируйтесь на сайтах кредиторов, если не можете найти такую информацию.

Что касается оформления онлайн, все вполне законно. Заемщик и компания подписывают юридический документ — кредитный договор, используя электронную подпись путем отправки кода для подтверждения согласия с условиями договора. В нем указаны обязанности и права сторон, а также фиксируется процентная ставка и срок погашения долга.

Если воспользоваться услугами сервиса, который аккумулирует все предложения кредиторов, можно быстро выбрать онлайн кредит 24/7 без отказа или любой другой с выгодными условиями. Сервис не только показывает все лучшие предложения на рынке, но и анализирует каждую компанию и делает ее подробный обзор. Информация о кредитах постоянно обновляется, составляются рейтинги на основе различных показателей:

  • условий кредитования;
  • отзывов клиентов;
  • популярности;
  • общей стоимости услуг.

Деятельность микрокредитных организаций регулирует Национальный Банк. Существует специальный закон, регулирующий кредитование. Организации по выдаче микрозаймов обязаны проинформировать потенциальных клиентов обо всех условиях еще до подписания договора. Реклама должна быть правдивой, не умалчивать о скрытых платежах.

Сумма, срок, процентные ставки

Перед подписанием договора проясните для себя следующие моменты:

  • сколько денег нужно вернуть;
  • какая стоимость займа;
  • когда нужно погасить долг;
  • последствия не выплаты и просрочки займа.

Часто компании рекламируют займы под 0,01%. Но будьте внимательны: такая низкая ставка действует 1-2-3 дня, затем проценты начисляются по более высокой ставке, о чем кредитные организации умалчивают. Низкая ставка – это рекламный трюк.
Довольно часто клиенты не придают значения тому факту, что деньги онлайн дороже банковских потребительских кредитов, и не спешат их возвращать.

За просрочку, даже если кредит был взят на льготных условиях, все равно начисляют проценты и штрафы. Минимальная ставка обычно 2% в сутки (730% годовых). Но если вы являетесь постоянным клиентом данной компании, можно рассчитывать на бонус в виде 1% и даже 0,7% на последующие займы. Кредиторы постараются не упустить добросовестного заемщика.

По закону штраф не может превышать 15% размера займа, а штрафные выплаты на должны быть более 50% базовой суммы.

Примечание: действие закона не касается кредитов на сумму до 4000 гривен, которые выдаются на срок до 1 месяца. Именно этим исключением активно пользуются кредиторы, чтобы получить с заемщика как можно больше процентов, поэтому будьте бдительны всегда, особенно, когда берете маленькие суммы. Обратите внимание: процентные ставки почти всегда указываются за 1 день пользования деньгами.

Отказ в заявке на кредит

Несмотря на заманчивые обещания, что ссуда обязательно будет предоставлена, по статистике, 8% заемщиков получают отказ. Причин несколько:

  1. Неправильное заполнение заявки. Несмотря на то, что кредитные организации утверждают, что они ничего и никого не проверяют, на самом деле это не так. Малейшая неточность или ошибка в анкете может вызвать сомнения в честности заемщика и ему откажут.
  2. Некоторые МФО переводят средства на чужие карточки, и именно такой вид кредита заемщик хочет получить. Не разобравшись, он обращается в кредитную организацию, которая эту услугу не практикует. Разумеется, ему откажут.
  3. При проверке МФО обнаруживает, что обратившийся гражданин является злостным неплательщиком по другим микрозаймам или у него их уже несколько.
  4. Если ваша фамилия стоит в Государственном реестре должников Украины — обращаться бесполезно.

Сколько придется выплатить процентов

Как кредит под 0.01 % превращается в 730% годовых? Чтобы такого не произошло, нужно внимательно читать договор, подписываемый с МФО.

Обратить внимание нужно на следующие моменты:

  • В течение какого периода действует льготная ставка? Допустим, 5 дней. По истечении этого срока вступит в силу «нормальный» тариф. Это может быть и 2%, и 2,5% и даже 3-4% в день. Посчитаем, сколько получается за год. В году 365 дней, умножаем на 2%, вот вам и 730 % годовых. Финансовые компании обязаны ее указывать, и указывают. Но наши юридически неграмотные потребители не обращают внимание на аббревиатуру APR (Annual Percentage Rate, годовая ставка), на чем и попадаются.
  • МФО всегда указывают ставку за 1 день, чтобы притупить бдительность клиента. Действительно, 1-2% — очень привлекательно, всего 10 грн. за 1 тыс. Некоторые даже не беспокоятся о просрочках, забывая о штрафах и пене.
  • Именно штрафные начисления увеличивают долг в разы, часто делая его непомерным. У каждой МФО своя система начисления различных санкций и с этим нужно разбираться четко еще «на входе».

А теперь решим задачку, чтобы понять на примере, как это работает. Допустим, заемщик взял кредит 24/7 без отказа срочно или любой другой.

Кредит – 5 тысяч гривен.
Срок – 30 дней.
Льготный период – 5 дней, ставка 0,01% в день.
Остальные 25 дней – ставка 2% в день.

Вопрос: сколько нужно за месяц заплатить процентов? Считаем.

0,01% от 5000 = 2,5 грн.
2% за 25 дней = 50%, или 2500 грн.
2500 грн. + 2,5 грн. =2502,5 грн.

Итого: в конце месяца нужно выплатить 5000 грн (тело кредита) +2502, 5 грн (проценты) = 7502, 5 грн.

Это при условии, что заемщик не допустил ни одного дня просрочки. Если таковая имела место, то штрафные начисляются в соответствии с условиями договора, который нужно внимательно изучить, прежде чем подписывать. В разных финансовых организациях они разные.

Как получить деньги

Если все прошло благополучно, займ одобрен, то деньги можно получить на карточку любого украинского банка или лично в ближайшем офисе организации.

Как отвечать за невозвращение долга

Так получилось, что погасить задолженность в срок не получилось. Даже просрочка в один день гарантированно увеличит долг на сумму штрафов, пени и неустойки. Активизируются коллекторы, которые будут звонить сначала вам, потом родственникам, сослуживцам, начальству, просто знакомым. Уговоры, объяснения, попытка вызвать сочувствие к себе со стороны заемщика результата не дадут.

Существует несколько возможностей облегчить ситуацию. Во-первых, нужно поставить в известность кредитную организацию, что вам нужно время, чтобы выплатить долг. В большинстве случаев МФО идут навстречу, если видят, что заемщик добросовестный.

Они могут:

  • представить кредитные каникулы;
  • дать дополнительные дни без санкций;
  • перекредитовать, и таким образом погасить долг.

Юридические компании успешно защищают должников даже в очень тяжелом положении. Они помогают:

  • списать процентные и штрафные начисления;
  • предотвратить арест денежных средств и имущества клиента;
  • убрать давление коллекторов;
  • добиться максимальной скидки на погашение долга.

Но следует помнить, что юристы не работают бесплатно, стоимость их услуг сопоставима с ростом долга.

Продлевать ли микрозайм

Многие финансовые организации допускают возможность продления сроков погашения, но на достаточно жестких условиях. Общее правило таково:

  • 10 дней для кредитов менее 60 дней при просрочке более 10 дней;
  • 30 дней для длительных займов при просрочке более 60 дней;
  • кредитная организация вправе потребовать возвращения всего долга полностью;
  • штрафные санкции все равно придется погасить.

Достоинства и недостатки микрозаймов

К достоинствам следует отнести:

  • простоту оформления;
  • возможность быстро получить деньги в случае форс-мажора;
  • низкий процент отказа;
  • отсутствие залога и поручителей.

Недостатки:

  • малая сумма;
  • ограниченность срока;
  • высокие проценты;
  • тяжелые финансовые последствия в случае несвоевременного возврата долга;
  • риски «нарваться» на мошенников;
  • назойливость рекламы и иногда самих менеджеров финансовых организаций.

Как видно из вышесказанного, достоинств гораздо меньше, чем недостатков, которые перевешивают достоинства. Общий вывод таков: микрозайм – это крайняя мера, но жизненные обстоятельства бывают разные, и иногда приходится идти и на такие непопулярные меры, чтобы исправить ситуацию.