Новые МФО Украины

С активным ростом популярности сервисов микрокредитования стали появляться новые малоизвестные МФО Украины, предоставляющие свои услуги в данной сфере. Пользоваться предложениями подобных организаций довольно выгодно, поскольку в желании выиграть конкуренцию и побороться за хорошего клиента компании нередко делают интересные предложения новым пользователям: дают дополнительные бонусы, снижают процентные ставки, ускоряют процедуры обслуживания.

Знакомиться с новыми микрофинансовыми организациями однозначно стоит. Главное, в этом вопросе – грамотно выбирать кредитора, избегать сотрудничества с мошенниками на рынке. Как это сделать? Рассказываем в нашей статье.

Содержание:

  1. Как правильно и быстро выбрать кредитора
  2. Какие требования могут предъявлять к потенциальным клиентам
  3. Легальность рынка микрокредитования
  4. Причины возможного отклонения заявки
  5. Способы получения кредита
  6. Последствия напоганенного кредита
  7. Можно ли продлить займ

Как правильно и быстро выбрать кредитора

В вопросе выбора микрофинансовой компании главное, отказаться от идеи обращаться «к первой попавшейся». Клиенту в обязательном порядке необходимо обратить внимание на несколько моментов:

  1. Соответствуете ли вы заявленным требованиям к заемщикам. Человек может не подойти по возрасту, месту проживания, гражданству и другим категориям. Чтобы не заполнять анкеты впустую, следует внимательно изучить список таких требований на официальном сайте. К примеру, если у вас испорчена кредитная история, ищите в каталоге МФО те, которые не занимаются проверкой клиентов через БКИ или Bank ID, лояльны к рейтингу физического лица или предлагают услуги исправления КИ.
  2. Устраивает ли вас процентная ставка. Она может существенно отличаться, а это отразится в итоге на стоимости онлайн-кредита. Вряд ли кто-то желает переплачивать. Кстати, часто новые МФО предоставляют клиентам скидку – 0% на первый займ. Грех не воспользоваться возможностью получить условно бесплатный онлайн-займ.
  3. Присутствует ли организация в базе МФО. Независимые порталы часто формируют списки и рейтинги компаний-кредиторов. Неблагополучные организации, мошеннические (включая фишинговые) сайты в подобный список никогда не включат.

Помните, что заполняя анкету, вы передаете персональную информацию (а нередко и фото паспорта). Чтобы ею не воспользовались мошенники, детально изучайте данные о компании, выбранной для сотрудничества.

Какие требования могут предъявлять к потенциальным клиентам

Сегодня в Украине паспорта гражданам выдают с 14 лет. Однако это не обеспечивает подросткам возможность кредитования. Первое ограничение, с которым можно столкнуться в МФО касается именно возраста. Получать онлайн-займы могут только совершеннолетние лица. В некоторых компаниях минимальный возраст клиента должен составлять даже не 18, а 20, а то и 25 лет. Верхняя «граница» также существует – до 60-75 лет. Но список требований на этом не ограничивается:

  1. Украинское гражданство. Даже в самых последних рейтингах МФО отсутствуют компании, кредитующие иностранцев. Наличие украинского паспорта – одно из основных требований. Большинство микрофинансовых организаций также запрашивают у потенциальных заемщиков идентификационный код. Несмотря на то, что в Украине можно не получать ИНН (к примеру, по религиозным изображениям), в большинстве онлайн-анкет эта графа есть и она обязательна к заполнению. Другими словами, если вы не введете код, вряд ли сможете даже отправить анкету на рассмотрение.
  2. Отсутствие непогашенных просроченных займов. Вообще, в списке микрофинансовых организаций Украины можно найти немало сервисов, которые лояльно относятся к кредитной истории и рейтингу клиента. Просрочки в прошлом на несколько дней, которые по итогу были закрыты, вряд ли станут препятствием для получения денежных средств. Но если клиент относится к категории злостных неплательщиков, с ним вряд ли согласятся сотрудничать. Особенно с лицами, так и не погасившими прошлые долги. У МФО есть не только доступ к информации БКИ, но и внутренняя база неплательщиков. Потому негативное сотрудничество с одним кредитором приведет к тому, что отказывать будут в других.
  3. Прописка. Ее институт в нашей стране формально считается отмененным, однако практически во всех анкетах пользователя просят указать адрес постоянной регистрации и текущего места проживания. Большинство МФО требуют, чтобы их клиенты не были зарегистрированы в оккупированном Крыму, а также на неподконтрольных стране территориях Донецкой и Луганской областей.

В некоторых компаниях пользователей просят подтвердить, что они не являются военными, не проходят срочную или контрактную службу. Это связано с тем, что в стране действует закон, по которым неплательщиков-военных запрещено штрафовать в случае просрочки.

Легальность рынка микрокредитования

На данный момент в украинском законодательстве полностью отсутствует понятие небанковского онлайн- или оффлайн-кредитования. В законах нет понятия «микрокредит», однако сами услуги МФО отнюдь нельзя назвать незаконными. Огромное количество компаний специализируются именно на микрозаймах. Деятельность юридических лиц этого профиля регулируется одним из значимых правовых актов, который касается «электронной коммерции».

Следует понимать, что работа МФО также регулируется Нацбанком. Многие ответственные руководители онлайн-сервисов специально проходили процедуру аттестации, чтобы лицензировать собственную деятельность. Информацию о наличии лицензии у неизвестных МФО всегда можно проверить в открытых реестрах.

Данные о суммах онлайн-займов, сроках действия договоров и процентных ставках

У каждой МФО есть свои ограничения по минимальной и максимальной сумме интернет-кредитов. Некоторые компании дают в долг небольшие деньги – до 3-5 тыс. гривен. Другие готовы дать в долг намного больше – 10, 15, 20 и даже 30 тысяч. Но крупные суммы, как правило, доступны только постоянным пользователям, успешно гасившим долги в прошлом. Кроме того, для МФО имеет значение доход клиента. Его не нужно подтверждать справками, однако в анкете-заявке вы все равно будете указывать свой социальный статус, размеры основного и дополнительного ежемесячного дохода и другую информацию. По ней оценивается платежеспособность.

Размер процентных ставок также отличается в зависимости от того, в какую компанию обращается человек. В среднем он колеблется от 1% до 2,5-3% за каждый день пользования микрозаймом. Именно по этой причине деньги в долг даются на небольшой срок – до 1 месяца. В некоторых МФО граждан кредитуют только на 14-16 дней.

Отдельные компании предоставляют новичкам возможность взять первый заем бесплатно – под 0%. В этом случае при погашении вы платите только тело интернет-займа и проценты за перечисление средств (это небольшие суммы, они зависят от того, услугами какого банка вы пользуетесь).

Сама процедура оформления интернет-кредита занимает минимум времени. Во многих компаниях сервисом можно пользоваться круглосуточно. С момента регистрации на официальном сайте МФО и заполнения онлайн-заявки до перечисления средств на карту пройдет не более 15-30 минут. Такая скорость – одна из немногих причин популярности интернет-сервисов.

Причины возможного отклонения заявки

Далеко не всегда пользователь получает позитивный ответ на поданную анкету. В некоторых случаях компании готовы сотрудничать с клиентом, однако не согласны с первого раза выдать человеку крупную сумму – только минимальную. В некоторых – отказывают полностью. Редкие сервисы при этом поясняют, по какой причине пришел отказ. Чтобы понять, почему отказывают вам, обратите внимание на основные причины негативных ответов заявителю:

  1. Неправдивые данные. Службы безопасности микрофинансовых организаций работают по собственным системам. Если вы соврали об адресе проживания, попытались указать несуществующую работу или дали недостоверные данные о доходе, это не так сложно проверить, как кажется.
  2. Ошибки при заполнении онлайн-заявки. Особенно, если они допущены при указании фамилии, данных о документах и другой персональной информации. Большинство анкет проверяет компьютер. Он не различает, была ли допущена опечатка или клиент соврал, автоматически отправляя отказ.
  3. Клиент имеет несколько текущих микрозаймов, и общая кредитная нагрузка расценена конкретной организацией как чрезмерная. Такое может случиться. К примеру, в анкете пользователь написал доход в размере 20 000 гривен, а имеет онлайн-займы еще на 10 тысяч. Система может посчитать, что такой пользователь недостаточно надежен.
  4. Вы не проверили требования МФО, и просто им не соответствуете.

Конечно, самые новые микрозаймы получить в разы проще, поскольку к новым клиентам они более лояльны, однако это не значит, что онлайн-компания, вышедшая на рынок месяц назад, одобряет 100% заявок.

Какую сумму придется отдавать

Чтобы правильно рассчитать перед оформлением микрозайма, какую сумму придется отдавать по итогам сотрудничества, важно знать размер суточной процентной ставки и срок действия договора.

Просто пример: Петр Иванович планирует взять в долг 5000 гривен и вернуть их через 10 дней. Процентная ставка в выбранном сервисе составляет 1,75%. Что это значит?

За каждый день пользования деньгами система начислит по 5000 х 1,75% = 87,5 гривен.

За десять суток «набежит» 87,5 х 10 = 875 гривен процентов.

По итогам Петр Иванович заплатит по кредиту 5000 + 875 = 5875 грн.

Если, к примеру, клиенту выплатят зарплату за 4 дня раньше, и он решит не ждать окончания срока действия договора, в этом случае переплата будет меньше (за 6 дней):

5000 + 87,5 х 6 = 5000 + 525 = 5525 грн.

Способы получения кредита

Большинство организаций «не заморачиваются» вопросом, как передать деньги клиенту, используя для этих целей персональные клиентские банковские карты. Еще при заполнении онлайн-заявки пользователю предлагают указать номер собственной (карты, оформленные на других людей, использовать для этих целей запрещено) карточки любого банка. После этого нужно пройти процедуру ее верификации – проверки. Во время этой процедуры компания убеждается, что:

  1. Срок действия карты не выйдет раньше, чем закончится кредитный договор.
  2. Карточка действительно принадлежит пользователю.
  3. В момент подачи заявки карта находится в руках ее собственника.

Эти три параметра имеют важное значение, поскольку позволяют минимизировать риск мошенничества. Если займ будет одобрен, средства на счет поступят моментально.

Ряд финансовых компаний даже при оформлении онлайн-займа предлагают клиенту получить денежные средства наличными. Для этого необходимо обратиться в офис организации (ближайший к вашему месту проживания или работы), подписать письменный договор и получить наличные в кассе. Онлайн-оформление в этом случае не обязательно. Заполнить заявку и дождаться решения по ней можно также в офисе. Интернет служит только для экономии времени.

Кстати, оплачивать кредит впоследствии вы также сможете онлайн с любой карты или воспользоваться терминалом, кассой любого банка или тем же офисом (если таковой у компании есть). Варианты оплаты наличными доступны только в том случае, если вы знаете номер кредитного договора. Его лучше переписать в личном кабинете.

Последствия напоганенного кредита

Интернет-займы по факту мало чем отличаются от банковских. Их нельзя признать недействительными, поскольку человек заключает публичный договор оферты, имеющий юридическую силу. В каждом договоре с МФО есть пункт, связанный с ответственностью за просрочки и невыплату долга. Обычно каждый день просрочки увеличивает размер задолженности на сумму штрафа. По этой причине клиентам не рекомендуют пропускать последний день действия договора.

Если вы не погасите кредит, это может привести и к другим неприятным последствиям:

  1. Кредитор, как правило, имеет достаточно информации о каждом клиенте. Даже если в вашей заявке вы указали номера контактных телефонов, которые на момент просрочки окажутся выключенными, это не избавит от проблем. У кредитора есть и другие возможности выйти с вами на связь. Представители службы безопасности МФО вероятнее всего начнут звонить вашим родственникам, близким, друзьям, коллегам по работе и даже начальству. Автоматически о долге узнают многие из вашего окружения, что крайне неприятно само по себе. Звонить будут часто – по несколько раз в день. Также – отправлять сообщения по списку контактов в аккаунтах ваших социальных сетей и не только.
  2. Долг, который просрочен более месяца, вероятнее всего продадут коллекторам. Коллекторские компании довольно настойчивы в отношении должников, а значит, письма и звонки не прекратятся – их станет больше.
  3. В Украине кредитор имеет право обратиться к нотариусу по факту непогашенного долга. Если документы МФО будут в порядке (а они, как правило, всегда в порядке) юрист еще до суда наложит исполнительную надпись нотариуса. Это надпись дает право блокировать клиентские банковские счета и списывать с них средства в счет текущего долга. Основная проблема ИНН в том, что самого человека о ней не предупреждают заранее. В один прекрасный день должник просто просыпается и обнаруживает, что его карты заблокированы, а средств на них нет.

И, конечно, никто не отменял судебного разбирательства. МФО, выигравшая суд, может получить право на высчитывание денежных средств с заработной платы и других доходов клиента. Обычно – до 20% от общей суммы дохода ежемесячно вплоть до полного погашения займа со всеми начисленными штрафами и процентами.

Чтобы не допустить подобной ситуации, своевременно продляйте срок действия кредитного договора.

Можно ли продлить займ

Большинство микрофинансовых организаций предоставляют возможность продления кредита. Для того, чтобы это сделать, необходимо:

  1. Зайти в личный кабинет на официальном сайте МФО.
  2. Открыть страницу с текущим кредитом.
  3. Выбрать функцию «Продлить займ» или «Пролонгация».
  4. Указать, на какой срок нужно такое продление (или выбрать срок из предложенных сервисом).
  5. Оплатить проценты, начисленные за пользование кредитом на текущий момент.

Сроки в личном кабинете изменятся автоматически. За использование пролонгации компания не начисляет штрафных санкций. Главное, сделать это до момента, когда действие кредитного договора закончится.