Деньги в кредит без процентов

Микрозаймы давно и прочно вошли в жизнь простых украинцев. Быстрые кредиты иногда становятся единственным вариантом решения финансовых проблем. Сегодня на территории страны действуют более 100 микрофинансовых организаций, одни выдают деньги до 1000 грн на короткий срок, другие предлагают более серьезные суммы.

В обществе сложилось неодобрительное мнение о микрокредитах, так как здесь люди гораздо быстрее становятся должниками. Но на самом деле МФО не страшнее обычных банков, главное, знать правила предоставления займов и, конечно, вовремя отдавать долги. Особенно если знать, что некоторые из них для новых пользователей выдают кредит без процентов.

Содержание:

  1. Преимущества микрокредитов
  2. Как выбрать кредитную компанию
  3. Требования к заемщикам
  4. Сумма, срок, процентные ставки
  5. Способы получения кредита
  6. Ответственность за непогашенный займ

Преимущества микрокредитов

С какой бы опаской украинцы не относились к микрофинансовым организациям, более половины населения страны разово или постоянно обращаются к услугам МФО. Этому есть объяснение. Большинство людей не имеют достаточной финансовой грамотности, не могут правильно распределять свои доходы и контролировать расходы.

И здесь в помощь всем идут микрокредиты. Выдаются они почти всем, быстро, чаще всего без посещения офиса. Другие преимущества:

  1. Моментальное одобрение заявки, долгие рассмотрения редки и могут быть связаны с уточнением сведений при предоставлении большой суммы для кредитования. Фактически деньги можно получить за 5 минут где угодно (дома, в поездке, на отдыхе) и на любые нужды.
  2. Простые и понятные условия. Компании, которые зарекомендовали себя на рынке, не вводят своих клиентов намеренно в заблуждение, не практикуют скрытые комиссии и дополнительные платежи. Все прозрачно и понятно, сервисы доступны для людей всех возрастов.
  3. Получить деньги можно даже с плохой кредитной историей. Но не всегда, если задолженностей много и клиент не предпринимает никаких попыток их погасить, положительное одобрение практически невозможно. А вот 1-2 просрочки не станут препятствием.
  4. Небольшие займы в МФО могут исправить кредитную историю. Ведь если человек исправно гасит кредит на маленькую сумму, ему можно доверять и гораздо большие деньги.
  5. Не нужно собирать пакет документов, брать в бухгалтерии справки о подтверждении доходов, нести ИНН и другие бумаги. Для получения денег достаточно загрузить фото паспорта.
  6. Заполнение анкеты занимает 5-10 минут, в системе есть подсказки, помогающие сориентироваться в сервисе.

Для получения МФО не требуется залога и поручителей, даже номер родственников и знакомых почти никто не спрашивает. Обычно компании не берут дополнительных комиссий за предоставление кредита, клиент платит только проценты. Но могут быть и исключения, перед подписанием документов рекомендуется внимательно прочитать все условия договора.

Недостатков у микрокредитов тоже много. Самое неприятное — это высокий процент, он объясняется рисками организации и небольшими сроками кредитования.

Как выбрать кредитную компанию

Сегодня на рынке существуют два типа микрофинансовых организаций: МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые). Их функции схожи — выдавать деньги предприятиям и обычным людям, но есть и некоторые отличия:

  • МФК — это крупные компании с большим уставным капиталом, часто возникают как дочерние предприятия от крупных банков, их часто проверяют аудиторы, соответственно, и степень ответственности перед клиентами здесь выше.
  • МКК — небольшие или средние организации, которые проверяют не так тщательно, как МФК; самое главное —они должны иметь резервную базу на случай не возврата средств от заемщиков; проверяет их не Национальный банк Украины, а СРО.

Вне зависимости от уставного капитала, формы и способа работы МФО обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций, контролирующих их деятельность. Также они обязаны в определенный срок предоставлять отчетную документацию в Национальный банк Украины.

Из этого следует, что МФК более серьезная кредитная организация, она может выдавать займы более широкому кругу клиентов, большей суммы и на более длительный срок.

Если нужна небольшая сумма на 1-2 недели можно выбрать совершенно любую МФО. А вот если требуется более серьезный займ, тогда стоит выбирать среди МФК.

Требования к заемщикам

Здесь МФО намного удобнее и выгоднее обычных банков, где для получения кредита придется доказать свою платежеспособность (подтвердить доходы справками и выписками), свою трудоустроенность, отсутствие других серьезных финансовых расходов у себя, у мужа и т. п. В микрофинансовой организации такого нет. Какие требования предъявляются при оформлении микрокредита:

  • наличие паспорта (иногда второго документа);
  • возраст от 18 до 65 лет (иногда может быть и больше);
  • гражданство Украины;
  • постоянная прописка;
  • действующий номер телефона (или адрес электронной почты).

Причем, что все это не подвергается строгой проверке. Сверка сведений занимает от 5 минут до получаса. Этот фактор является особенно привлекательным для будущих клиентов.

Сумма, срок, процентные ставки

Главное отличие МФО от других кредитных организаций — это принцип начисления процентов. Так как сроки займов небольшие проценты «капают» каждый день. И, соответственно, чем больше срок и сумма, тем больше переплата.

С 1 июля 2020 г. деятельность микрофинансовых организаций регулирует Национальный банк Украины. В частности, государство взяло на себя урегулирование максимально доступной процентной ставки, а также вопросы по защите потребителей от чересчур раздутых штрафов и пени. Поэтому сегодня на рынке наблюдается относительная стабильность в плане установки процентов.

Минимальная ставка в Украине — 0,01%, обычно даже если речь идет о беспроцентном кредите, в договоре будет стоять именно эта цифра.

Если требуется кредит на большую сумму и на более длительный срок, нужно обращаться в МФР, специализирующиеся в этом направлении. Вариантов много, перед подачей заявки лучше внимательно изучить все предложения, сравнить цены и почитать отзывы.

Где можно найти кредит без процентов на карту в Украине

Многие МФО выдают первый кредит в Украине без процентов. Это не развод, скорее рекламная акция, которая знакомит человека с организацией. Беспроцентный займ выдается на 10-14 дней, редко дольше и сумма не может превышать 1000 грн. Обычно этого достаточно, чтобы понять, способен ли заемщик выполнить все оговоренные условия.

Кредит без процентов на карту, конечно, настораживает украинцев. Трудно поверить в бесплатный сыр. Но здесь нечего опасаться, это разовая акция, устраиваемая МФО для повышения лояльности клиентов. Так что услугой можно пользоваться смело, главное, не доводить до просрочки.

Причины отклонения заявки

МФО и ценятся за то, что почти не отказывают в выдаче кредитов. У них гораздо ниже планка требований к заемщикам. Но все же бывают и такие ситуации. Обычно отказы приходят на займ без процентов онлайн. Все дело в том, что их предлагают новичкам, и после проверки находят сведения, которые препятствуют выдачи денег. Что это может быть:

  • плохая кредитная история: наличие просрочек, невыплаченные кредиты, темные схемы и т. п.;
  • большая кредитная нагрузка (согласно принятым правилам, сумма расходов на кредиты не должна превышать 30-40%;
  • недостаточная финансовая независимость (некоторые компании не дают деньги студентам или неработающим пенсионерам);
  • обращение одновременно в несколько кредитных организаций, банки могут посчитать такого клиентам ненадежным;
  • в анкете была указана недостоверная информация, например, вписана сумма заработка больше, чем есть на самом деле, вбит нерабочий телефон, карта другого человека и т. п.;
  • наличие задолженности по налогам и ЖКХ, так как эти просрочки влекут за собой обращение к судебным приставам и закончится обязательным взысканием долгов.

Также не стоит идти в другой банк, если вам уже отказали в одном. У всех финансовых организаций один источник информации о клиентах, поэтому увидев одно обращение, вам в 80% случаев откажут.

В некоторых случаях причиной отказа может послужить наличие детей, неработающего супруга, а также других иждивенцев. Также против заемщика может говорить судимость, невыплаченные алименты или другие социальные обязательства.

Но последние условия чаще всего относятся к займам на крупную сумму, на кредиты до 1000 грн. требований меньше.

Способы получения кредита

Почти все микрофинансовые организации практикуют выдачу кредитов удаленно, через интернет. Это удобно как компании (не нужно тратится на офис и зарплаты персоналу), так и заемщику (для получения денег не нужно выходить из дома и ехать в офис). Что нужно для получения кредита онлайн:

  • зарегистрироваться на сайте, введя номер телефона и адрес электронной почты;
  • указать личные данные, которые требует банк, обычно это фамилия, имя, отчество, адрес проживания, место работы, информация о жене/муже/детях и т. п.;
  • далее система попросит вас ввести номер карты и привязать ее к аккаунту, для этого с карты спишется небольшая сумма (после идентификации она вернется на счет);
  • после самый важный этап — подтверждение личности, нужно будет сделать фото разворота паспорта, возможно, вместе со своим лицом (все зависит от требований МФО);
  • если проверка прошла успешно, можно подавать заявку на нужную сумму.

В 90% случаев, если аккаунт прошел проверку паспорта и банковской карты, кредит будет одобрен.

Также клиент может обратиться непосредственно в офис организации, их адреса можно найти на сайте компании или просто через поисковой запрос в интернете.

Для получения кредита понадобятся те же документы, что и онлайн, главное паспорт. Иногда обращение в офис обязательно, например, если сумма запроса превышает 20 000 грн.

Ответственность за непогашенный займ

Любой кредит должен быть погашен полностью и в срок. В обратном случае банк имеет право начислить неустойку в установленном размере (это может быть как 1, так и 2, 3 и более %) в день от суммы выданного кредита за каждый день просрочки. Если клиент не предпринял никаких мер по урегулированию проблемы, против него может быть начат процесс принудительного взыскания долга (через суд, коллектора) или же возможна передача права требования долга третьим лицам.

В любом случае отказ выплачивать долг негативно отразиться на его кредитной истории, напрямую повлияет на кредитный рейтинг. В последствии получить кредит даже на маленькую сумму у него вряд ли получится.

Пролонгация кредита

Нельзя доводить дело до передачи кредитного дела в коллекторскую организацию или в суд. Это приведет не только к потраченному времени и нервам. Если будет вынесено постановление о взыскании с должника средств в счет уплаты кредита, судебные приставы будут вправе на законном основании опечатать его имущество, забрать квартиру, машину и даже сбережения в банке.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно вовремя уведомить микрофинансовую организацию о финансовых затруднениях. Обычно МФО, как и другим банкам, не выгодно делать себе должников, единственное, что им нужно — погашенный долг и проценты.

Поэтому не нужно прятаться, выключать телефоны и не отвечать на заявки. Наоборот, лучше как можно быстрее связаться с представителями МФО и договориться о переносе платежа или изменении суммы (с увеличением срока). Возможно, вам предоставят отсрочку на несколько дней или недель и предложат возможные пути решения.