Жизнь непредсказуема. Бывают ситуации, когда срочно и без лишних проблем нужна небольшая сумма на карту или наличными. Если у вас нет спасительной копилки, а занимать у друзей и родственников не вариант, оптимальным выходом будет кредит 6 000 гривен на карту.
Микрокредитные финансовые компании — это организации, предоставляющие денежные займы населению на короткий срок. Работают абсолютно легально, контролируются НБУ. В статье подробно расскажем о правилах и нюансах кредитования МФО, о правах и обязанностях заемщиков.
Содержание:
- Универсальные правила выбора кредитора
- Легальность рынка
- Причины отказа в выдаче займа
- Как рассчитываются проценты
- Ответственность за просроченный долг
- Можно ли пролонгировать договор
Универсальные правила выбора кредитора
Сегодня на украинском рынке работают десятки МФО с разным подходом к процентоформированию и требованиями к обслуживанию клиентов. Но почти все используют одну и ту же схему работы — подача заявки, проверка документов и кредитоспособности клиента, выдача или отказ.
Но все же отличия есть, и в некоторых вопросах довольно существенные. Поэтому при выборе кредитора учитывайте следующие факторы:
- Лицензия. На сайте МФО в разделе «Контакты» или «О компании» должны быть представлены документы, разрешающие кредитную деятельность.
- Условия кредитования. Здесь все зависит от ваших потребностей. Кредит 6 000 грн на карту предоставляют практически все организации. Большую сумма выдают постоянным клиентам и после прохождения дополнительной проверки.
- Отзывы. Найти реальные мнения людей можно на специальных отзывных площадках.
- Лучше выбирать уже известные МФО, которые находятся на «слуху». Такие компании давно работают на рынке и дорожат своей репутацией, тем более о них проще найти реальные отзывы.
Каким требованиям нужно соответствовать
МФО предъявляют гораздо меньше требований к заемщикам, нежели «большие» банки, поэтому и круг их потенциальных клиентов значительно шире. Связано это с тем, что кредиты выдаются на гораздо меньшую сумму и на небольшой срок.
Если хотите взять кредит 6 000 грн на карту, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- Украинское гражданство.
- Паспорт.
- От 18 лет.
Информация про работу также указывается в анкете, но это не является обязательным условиям. Кредит выдают даже студентам, пенсионерам и безработным. Но это при условии небольшого займа, при оформлении крупной суммы, свыше 30 тыс, кредитодатель имеет право запросить все сведения о вашей работе.
Легальность рынка
Рынок микрозаймов в Украине полностью легален и регулируется законодательством. Все организации, которые сейчас занимаются выдачей микрокредитов, проходят обязательное лицензирование НБУ и работают согласно украинскому законодательству.
МФО должны иметь уставной капитал, они выплачивают налоги и выполняют другие обязательные взносы. Деятельность компании регулируют надзорные органы. Если они заметят подозрительные операции или решат, что работа организации недостаточно прозрачна, то вправе наложить определенные ограничения на привлечение денежных средств граждан и т. п.
Большинство займодателей предоставляют кредиты на срок от 7 до 30 дней до 30 тыс. грн. Средняя ставка составляет 1% в день, но возможны и другие значения.
Менее 20 МФО на украинском рынке готовы выдать своим клиентам до 100 000 грн. Правда, заемщик должен доказать свою способность выплачивать кредит в течение всего срока. Чаще всего, такие предложения доступны для постоянных клиентов и тех, кто предоставил документы, подтверждающие уровень зарплаты.
Если сумма большая, то и срок может быть увеличен, до 3, 6, 10, реже 12 месяцев. Стоит понимать, что чем больше срок, тем выше будет переплата. Поэтому при оформлении нужно внимательно читать все условия и расчеты.
Причины отказа в выдаче займа
Микрозаймы — почти 100% вариант получения 6 000 грн на карту. Процент отказов минимален, но все же такие ситуации случаются. Разберёмся, почему могут не дать займ:
- Сильно испорченная кредитная история. Если у вас была 1-2 просрочки, это вряд ли может стать препятствием для МФО, а вот для банков это серьёзная проблема. Не одобрить кредит могут только в случае, когда клиент сильно задолжал, у него частые просрочки и нет никаких попыток улучшить ситуацию. Такие клиенты не вызовут доверие ни у одной микрофинансовой организации.
- Ошибки в документах. Расхождения в номере паспорта, дате рождения и других важных сведениях могут стать веской причиной отказа. Ошибка в договоре может появиться случайно, по вине клиента или работника банка. В этом случае достаточно исправить недочет, ввести нужные данные и подать заявку повторно. В большинстве случаев такая схема сработает.
- Гораздо серьезнее, когда заемщик намеренно предоставил неверную информацию о себе, или еще хуже, указал данные другого человека. При таком развитии событий недобросовестный клиент может не только лишиться доверия банка, но и попасть в поле зрения правоохранительных органов.
Как рассчитываются проценты
Сегодня система получения кредитов значительно упрощена. Сейчас не обязательно посещать офис организации и ждать своей очереди. Большинство МФО имеют свои сайта с простым интерфейсом. Здесь можно получить кредит 6 000 на карту в день обращения, и даже быстрее, в течение 10-30 минут.
Это может быть дебетовая и кредитная карта, главное, чтобы она была выпущена в Украине, банком, аккредитованном в нашей стране. Также некоторые организации позволяют переводить средства на электронные кошельки. Самое главное, внимательно изучать условия перевода, срок зачисления и комиссию.
Если же онлайн-кредитование вам по каким-то причинам не подходит, то можно «по-старинке» обратиться в офис компании и получить займ наличными средствами.
Ответственность за просроченный долг
Кредит — это большая ответственность. Подавая заявку, нужно четко представлять, есть ли у вас средства для своевременного возврата. Любому банку не выгодно иметь должников, поэтому в случае просрочки или полного отказа выплачивать долг, МФО вправе применить к клиенту разного рода санкции.
Самый «мягкий» вариант — наложение штрафов. Для микрокредитов недавно установили максимальный порог штрафных начислений, выше которого организации не вправе списывать с клиента. Но даже в этом случае, штраф довольно большой и вырастает очень быстро до максимальной суммы. Не рекомендуем пускать эту ситуацию на самотек, лучше сразу связаться и постараться найти решение, которое устроит обе стороны. Это может быть отсрочка, увеличение срока займа, реализация заемного имущества и т. п.
Если клиент игнорирует все попытки урегулирования долга, МФО может продать кредит коллекторской организации. И с этого момента клиент будет являться уже их должником. Сегодня работа коллекторов строго регламентирована, и не стоит ожидать физического или морального давления, но нужно быть готовым к их постоянным звонкам и посещениям с просьбой вернуть долг.
Часто, коллекторы могут подать на заемщика в суд для взыскания долгов в судебном порядке. В случае положительного решения (а это большой процент), дело передадут приставам, которые могут арестовать счета должника, а также его имущество.
На любой стадии есть решение проблемы, но самый верный вариант — не доводить дело до столь радикальных мер. Процесс судебного взыскания забирает много сил и времени.
Можно ли пролонгировать договор
Такая возможность есть. Для «недальновидных» клиентов есть выход. Большинство МФО предоставляют услугу продления кредита или отсрочки его выплаты. Условия всегда индивидуальны. Обычно увеличивается процент или выплачивается определённая штрафная санкция. Также есть вариант распределения оставшейся суммы кредита на более длительный срок.
Некоторые микрофинансовые организации автоматизировали эту услугу и за ее получением не нужно обращаться напрямую к сотрудникам, достаточно выбрать нужную иконку на сайте.