Кредит на карту круглосуточно

Сегодня оформление кредита онлайн круглосуточно не представляет никаких проблем. Огромное количество людей постоянно пользуются сервисами микрокредитования, поскольку это довольно простой и удобный способ получения денежных средств. Нет необходимости искать предмет для залога, как в случае с ломбардами, собирать огромное количество документов – с банками. Достаточно заполнить небольшую анкету-заявку через интернет, предоставить данные банковской карты. И деньги в кармане! Обычно подобная процедура отнимает минимум времени: до 15-20 минут при первом оформлении, до 3-5 минут – при повторном обращении. Нет необходимости в получении дополнительных справок о доходе, прикреплении копий трудовой книжки, длительном ожидании решения о выдаче денежных средств. По сути для получения денег достаточно паспорта и идентификационного кода.

Конечно, у новичков в вопросах кредитования возникает немало вопросов в связи с оформлением и получением денежного займа. Мы попробовали осветить наиболее распространенные из них.

Содержание:

  1. Как правильно выбрать кредитора
  2. Какие требования могут предъявлять МФО заемщикам
  3. Законы в сфере онлайн кредитов
  4. По каким причинам могут отказать в выдаче займа
  5. Способы погашения задолженности
  6. Ответственность за невыполнение финансовых обязательств

Как правильно выбрать кредитора

Предложение оформить кредит на карту круглосуточно поступает от многих микрофинансовых организаций. Однако эксперты в этой области рекомендуют внимательно относиться к выбору кредитора. Обращайте внимание на следующие аспекты:

  • требования к заемщикам (соответствуете вы им или нет);
  • процентные ставки;
  • надежность кредитующей компании;
  • сроки кредитования (ряд организаций предоставляет займ на 15 суток, некоторые позволяют пользоваться деньгами более 30 дней – все индивидуально).

Самый простой способ выбора кредитора – использование сайтов с независимыми рейтингами, где представлены только проверенные, ответственные компании. Здесь можно отсортировать свой выбор по нескольким параметрам.

Клиентам онлайн-организаций важно понимать, что даже выбор по таким рейтингам – не гарантия благоприятного сотрудничества. Самый важный документ, с которым следует знакомиться – кредитный договор. В нем прописываются все условия кредитования, права и обязанности сторон, возможные размеры штрафов за просрочку или внесение неправдивых данных в анкету.

Какие требования могут предъявлять МФО заемщикам

Существует распространенное мнение, что микрофинансовые компании готовы выдавать займы всем. Это не совсем соответствует действительности. Большинство организаций также предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  1. Наличие украинского паспорта старого или нового образца. Соответственно, отсутствие возможности оформлять кредиты для иностранцев.
  2. Наличие идентификационного номера. В нашей стране любой гражданин имеет право отказаться от получения ИНН, однако практически все МФО требуют вписать этот номер в анкету. Все дело в том, что паспортные данные могут меняться. В этом случае сложно гарантировать идентификацию личности. ИНН остается неизменным на всю жизнь, даже если изменены фамилия или имя.
  3. Возраст. Некоторые компании готовы кредитовать лиц в возрасте от 18 лет. Ряд организаций отказывается сотрудничать с теми, кому не исполнилось 20 или 22 года. Есть и другие варианты возрастных ограничений. Их лучше уточнять в конкретной компании.
  4. Прописка. Сегодня получить кредит онлайн на карту круглосуточно сложно лицам, прописанным в неподконтрольных зонах Донецкой и Луганской области, а также в Крыму.
  5. Военная служба. Неохотно МФО выдают займы тем, кто находится на срочной службе или по контракту служит в ВСУ.
  6. Кредитный рейтинг. Ряд МФО не обращают внимания на кредитную историю клиента. Однако испорченная история для многих – повод отказать в выдаче заемных средств.

Этот список может быть гораздо длиннее. Все зависит только от того, чьими услугами пользуется человек. В стране уже работают организации, которые готовы кредитовать на крупные суммы постоянных клиентов. В этом случае процентные ставки гораздо ниже, чем по микрозаймам, а срок кредитования – больше. Но пользователя могут попросить пройти авторизацию через систему Bank ID. Она позволяет компаниям производить автоматическую проверку указанной персональной информации, узнавать кредитный рейтинг заявителя, а также дополнительные данные о личности, обращающейся за финансовой помощью.

Законы в сфере онлайн кредитов

Рынок онлайн-кредитования регулируется теми же законами, которые распространяются на обычные банковские кредиты. Относительно недавно Верховная Рада Украины приняла дополнительный закон, ограничивающий деятельность МФО. Сейчас компаниям запретили связываться по вопросам непогашенных вовремя займов с кругом близких и знакомых заемщика, кроме лиц, которых человек сам указал в заявке в качестве контактных.

Есть еще одно важное правило. Заемщику следует помнить, что в стране запрещено требовать с клиента сумму в счет оплаты долга, которая в два и более раза превышает тело онлайн-кредита. Другими словами, если вы берете в долг 3000 гривен, компания не имеет права насчитать процентами более 6000 гривен.

Что следует знать о суммах кредитования, сроках и процентных ставках

Микрокредитование потому и называется так, что касается сравнительно небольших сумм. Не случайно такой способ оформления займа круглосуточно еще называют кредитом до зарплаты. Обычно клиентам выдают в долг суммы от 500 до 30 000 гривен. Все зависит от того, как часто клиент пользуется сервисом, своевременности погашения долгов, указанных в анкете размеров месячного дохода и других факторов.

Сроки кредитования составляют от 14 до 30 дней, в некоторых организациях – до 2-6 месяцев. Если говорить о процентных ставках, здесь все зависит от конкретной компании. На данный момент на рынке ставки составляют от 1% до 3% в день.

Многие пользователи считают, что ставки в размере 356% годовых и выше слишком огромны. Это действительно так. Однако, когда речь идет о небольшом сроке кредитования с учетом того, что сам договор оформляется минут за 10-15, использование подобных продуктов оправдано. Каждый самостоятельно принимает решение, хочет он сотрудничать с МФО или нет.

По каким причинам могут отказать в выдаче займа

Компании пользуются собственными методами оценки платежеспособности и надежности заемщика. В среднем процент согласованных кредитов варьируется от 65% до 95% от количества поданных заявок. Отказ – явление распространенное в следующих случаях:

  • Человек недостаточно внимательно вычитал все условия и просто не соответствует требованиям выбранной организации. О некоторых требованиях читайте выше.
  • При заполнении анкеты были допущены грубые ошибки (неверно указан ИНН, буква в серии паспорта и не только), которые проверяющий посчитал за недостоверные данные.
  • Заемщик действительно указал неправдивую информацию о себе (соврал об адресе проживания или месте работы).
  • За потенциальным клиентом числится негативная кредитная история. Причем речь идет не о небольших просрочках, а непогашенных (даже несколько лет назад) долгах.

Причин отказа может быть гораздо больше. Многие компании имеют внутреннюю базу ненадежных клиентов. Некоторые могут просмотреть, какое количество кредитов человек успел оформить ранее. Если кредитор посчитает текущую финансовую нагрузку чрезмерно большой, даже при позитивной кредитной истории вам могут отказать.

Пример расчета процентов по кредиту

Просчитать, сколько придется заплатить за пользование займом довольно просто. Достаточно знать процентную ставку по договору. Например:

Вы запланировали получить в долг 6000 гривен на 2 недели под 1,5% в сутки. Тогда за каждый день кредитования МФО насчитает 6000х1,5% = 90 грн. За 14 дней сумма процентов составит 90 х 14 = 1260 грн.

По прошествии указанного времени нужно вернуть компании 6000 (тело кредита) + 1260 (проценты) = 7260 гривен.

Помните, что МФО не имеют права начислять сверх указанных в договоре сумм ни копейки. Нет никаких дополнительных «страховок» и штрафов, кроме ответственности за просрочку. Если выбранная компания требует какие-то дополнительные платежи – откажитесь от сотрудничества с нею. Это нарушает закон о деятельности кредиторов.

Способы погашения задолженности

Некоторые компании предлагают пользователям только один вариант погашения долга – оплата с банковской карты через личный аккаунт на сайте МФО. При этом платить можно с любой карты, указываемой клиентом. Если при выдаче займа круглосуточно на карту разрешено указывать только собственные (личные) реквизиты, гасить долги разрешено с карт родных. К примеру, долг мужа с карточки жены и т.д.

Есть организации, предлагающие альтернативные способы закрытия кредита:

  • через терминалы отдельных организаций;
  • в кассе банка;
  • через банкомат.

Пользователю следует помнить, что банковский платеж может идти не один день. Если вы обращаетесь в кассу, делайте это за 3-4 дня до окончания срока действия договора, чтобы исключить просрочку.

Ответственность за невыполнение финансовых обязательств

Существует распространенное в некоторых кругах убеждение, что заключенный онлайн договор кредитования не имеет юридической силы, поскольку нет бумажного подтверждения. Это далеко не так. Все оформленные через интернет займы считаются действительными. Человек, заполняющий анкету, проходит процедуру верификации (проверки подлинности карточки), которая позволяет на 100% подтвердить, что карта находилась в его руках на момент оформления договора. Кроме того, используется уникальный смс-код для подписания договора оферты.

Не платить за взятые на себя финансовые обязательства не получится. Это чревато неприятными последствиями. Вот только некоторые из них:

  1. Несмотря на то, что был принят закон о коллекторской деятельности, многие МФО игнорируют требование не звонить друзьям, знакомым и родственникам должников. Они используют собственные базы данных для того, чтобы выяснить, с кем и где проживает неблагополучный клиент, где работает. Звонки родным и коллегам оказывают серьезное психологическое воздействие на должника, создают море проблем.
  2. Кредитор имеет право обратиться к нотариусу, подтвердить документально факт оформления онлайн-кредита и отсутствие платежей. В этом случае накладывается исполнительная надпись нотариуса. С момента ее появления блокируются все карточки физического лица, а находящиеся на них средства списываются в счет погашения долга. Предупреждать об этом самого человека никто не будет – про ИНН он узнает уже по факту.
  3. Компания имеет право на обращение в суд по факту списания долга. Если будет принято судебное решение, уже исполнительная служба арестует ваши счета и примет решение о порядке погашения долгов. К примеру, будут высчитывать до 20% от суммы заработной платы или иного дохода нерадивого заемщика.

На самом деле, самый простой способ избежать вышеописанных проблем – внимательно относиться к оформлению кредитов, рассчитывать собственные финансовые возможности, пользоваться функциями продления займа, если есть такая возможность. МФО может внести информацию о непогашенном долге в Бюро кредитных историй. Это надолго (если не навсегда) лишит вас возможности пользоваться кредитными продуктами. Ни один банк не согласится сотрудничать с клиентом, который однажды не закрыл долг.

Можно ли продлить срок действия займа

Довольно редко МФО отказывают клиентам в возможности продления срока действия кредитного договора. У большинства есть специальная функция – пролонгация. С ее помощью можно избежать просрочки и связанных с нею штрафных санкций.

Для того, чтобы воспользоваться пролонгацией, компании предлагают оплатить начисленные за весь период проценты. В этом случае договор автоматически продлевается на 5, 10 или все 30 дней. Перед оформлением займа обязательно уточните в выбранной организации, доступна ли у них подобная функция.