Когда деньги нужны срочно, а достать их негде, на помощь приходят МФО, у которых можно взять займ в интернете на личные нужды. На этой странице собраны лучшие компании Украины, которые выдают деньги по паспорту и без справок о доходах. Всё, что нужно сделать – подать заявку на официальном сайте, дождаться её рассмотрения и получить деньги любым удобным способом: на карту, р/с, электронный кошелек и т. д.
Содержание:
- Как правильно и быстро выбрать кредитора
- Требования, которые предъявляют МФО к заемщикам
- Нормативная база рынка онлайн-кредитов
- Условия выдачи займов: сумма, срок, процентные ставки
- Причины отклонения заявки
- Способы получения средств
- Можно ли продлить кредит
Как правильно и быстро выбрать кредитора
Представленные в каталоге микрофинансовые организации имеют лицензии на осуществление своей деятельности. Тем не менее, надо обратить внимание на ряд факторов, чтобы полученный онлайн кредит в интернете не стал обременением:
- Параметры займа. Чем ниже ставка и больше срок и сумма, тем интереснее брать в долг.
- Полная стоимость кредита. Это сумма основного долга и процентов. Она должна быть указана в договоре.
- Страховка. Хорошо, если от неё можно отказаться после оформления займа, в противном случае сделка станет невыгодной.
- Скрытые комиссии. Их быть не должно. Комиссия допускается только при оплате задолженности через банк или платежную систему, клиент об этом всегда информируется.
- Штрафные санкции. Размер штрафов и пени не должен превышать установленные законом значения.
- Методы воздействия на должника при просрочках и нежелании погашать задолженность: устные требования, обращение в суд, передача долга коллекторам и т. д.
Рекомендуется выбирать компании, которые дают скидку на первый займ, а также предоставляют и проводят всевозможные акции и бонусы.
Требования, которые предъявляют МФО к заемщикам
Требования у каждой микрофинансовой организации свои, но среди них есть универсальные: наличие гражданства Украины, возраст – 18 и более лет, прописка на территории страны (необязательно в регионе присутствия МФО), полная или частичная дееспособность и т. д.
Чтобы получить займ в интернете, необходим телефон, адрес электронной почты, паспорт и ИНН. Дополнительные документы запрашивают при выдаче крупных сумм. На мобильный и электронный ящик приходят уведомления и СМС-коды для подтверждения операций.
Еще одно требование к заемщикам – наличие дохода, в том числе «серой» зарплаты. В анкете нужно указать номер телефона работодателя и его ФИО, прикладывать справку о доходах не надо.
На вероятность выдачи займа влияет состояние кредитной истории и финансовая нагрузка. Если скоринговый балл близится к нулю, а у человека столько долгов, что он с ними не справляется, ему откажут в желании получить кредит в интернете.
Нормативная база рынка онлайн-кредитов
К потребительским кредитам относятся займы сроком до одного месяца, на сумму, не превышающую минимальную зарплату, установленную Нацбанком Украины на момент заключения сделки. Отношения между кредитором и заемщиком на этих условиях регулируются законом Украины «О потребительском кредитовании».
С 1 января 2021 года в закон № 891-IX были внесены следующие изменения:
- Ограничение сумм пени и штрафов. Сумма начисленных штрафов не может превышать более чем в 2 раза размер полученного кредита.
- Запрет на изменение процентной ставки. Раньше компании позволяли себе в одностороннем порядке изменять условия кредитования, переплата достигала колоссальных значений. С 2021 года повышать ставку, изменять порядок ее исчисления и уплаты процентов запрещено.
- Доступ к кредитной истории заемщика. Если клиент не дает согласие, ему отказывают в выдаче, при этом кредитор обязан передавать информацию в БКИ.
- Ограничение по количеству кредитов в «одни руки». Клиент не может брать займы в безграничном количестве и не возвращать их. Нововведение в первую очередь направлено на защиту интересов МФО.
Все условия указаны в договоре. Его необходимо внимательно изучать перед подписанием. Если какой-то информации нет, надо позвонить в организацию и уточнить. Устраивают условия – оформляйте заявку, нет – выберите другую компанию из каталога и подайте заявление на получение кредита.
Условия выдачи займов: сумма, срок, процентные ставки
Микрофинансовые организации Украины предлагают клиентам займы на любые цели на следующих стандартных условиях:
- Сумма – от 50 до 15000 гривен.
- Срок – от 1 до 35 дней.
- Ставка – от 0.01% до 2-3%
- Повторный кредит – свыше 15 тысяч гривен (20, 25, и т. д).
Часть МФО готовы предоставить по ставке 0.01% не один кредит, а два. Нулевая ставка по займам для новых клиентов встречается редко, обычно в условиях фигурирует 0.01%.
Микрокредитные компании (МФК) предлагают деньги на срок до полутора лет, на сумму до 50000 гривен. Для оформления крупного займа необходимо предоставить дополнительные документы и прийти в офис.
Причины отклонения заявки
Заявка отклоняется, если у кредитора есть основания полагать, что клиент не сможет выплатить долг в обозначенный срок. Также на отказ влияют следующие факторы:
- Наличие ранее взятых кредитов в МФО, просрочки по ним.
- Чрезмерная финансовая нагрузка, которая не позволит обслуживать еще один долг.
- Отсутствие паспорта, номера телефона и электронного ящика.
- Предоставление недостоверной или ошибочной информации в анкете.
- Отсутствие какого-либо дохода, испорченная кредитная история.
Также причинами отказа является отсутствие украинского гражданства и прописки на территории страны.
Пример расчета процентов по кредиту
Проценты по кредиту рассчитываются автоматически после указания в финансовом калькуляторе на главной странице МФО суммы и срока займа. Самостоятельный расчет:
Сумма – 3000 гривен.
Ставка – 1.5%
Срок – 15 дней.
Рассчет: 1.5% от 3000 = 45. 45х15 = 675. Итого к возврату через 15 дней: 3675 гривен.
Способы получения средств
У клиента есть возможность выбрать способ, которым он хочет получить займ – в интернете или офисе МФО. Онлайн заявка удобнее, так как экономит время: ходить никуда не надо, на заполнение анкеты уходит от 3 до 5 минут, еще 2 минуты длится проверка. Комиссию за поступление денег на счет клиента оплачивает кредитор.
Онлайн-займ можно получить различными способами:
- На карту.
- На банковский счет.
- На электронный кошелек.
- Наличными через систему быстрых платежей с выдачей в пункте обслуживания по паспортным данным и номеру перевода.
Если в качестве способа получения выбрана карта, ее надо верифицировать в личном кабинете (привязать). Это нужно для дополнительной проверки. В остальных случаях достаточно указать реквизиты – номер счета или кошелька.
Ответственность за непогашенный займ или просрочки
В договоре микрокредитования есть пункт: «Последствия нарушения заемщиком сроков возврата займа». Там детально прописаны все применяемые санкции. Штраф назначается за факт просрочки и за каждый день ее существования. Пени и штрафы ограничены, их максимальная сумма по закону Украины «О потребительском кредитовании» не может превышать более чем в 2 раза сумму полученного займа. Ставка же может достигать 2%, 3% и более в день.
При невыполнении заемщиком обязательств заимодавец вправе совершать действия, направленные на взыскание суммы задолженности в судебном и внесудебном порядке:
- Личные встречи.
- Телефонные переговоры.
- Почтовые отправления по месту жительства.
- Голосовые и иные сообщения.
Если требования вернуть долг не подействуют, его могут передать коллекторам. Клиент, который берет кредит в интернете, дает согласие на передачу данных в момент заполнения анкеты и последующего подписания договора, т.е. у МФО есть все основания так сделать.
Чтобы избежать штрафа и пени необходимо активировать услугу «Пролонгация». Срок продления – от 3 до 7 дней, иногда дольше. Условия: погасить начисленные проценты, оплатить комиссию.
Можно ли продлить кредит
Если нет денег для погашения плановой задолженности, кредит в интернете можно продлить через личный кабинет. Обратите внимание, что за это может взиматься комиссия. Также для активации услуги потребуется оплатить ранее начисленные проценты.
Авторизуйтесь в личном кабинете с помощью логина и пароля, которые вы указывали на этапе заполнения заявки. Выберите «Продлить займ». Введите срок пролонгации. Уплатите начисленные проценты, после чего подтвердите операцию СМС-кодом.
Оформляйте займ, если уверены, что сможете вернуть сумму в полном объеме в срок, указанный в договоре. Выполняйте обязательства в полном объеме, тогда вы станете любимым клиентом для МФО. Бонусы и скидки не заставят себя долго ждать.