Автоматический кредит

Автоматический кредит – популярная сегодня услуга, востребованная разными категориям населения. В жизни практически любого человека случаются ситуации, когда срочно нужны денежные средства, а правильно рассчитать бюджет получается далеко не всегда. По статистике только у 30% людей имеются сбережения. Оптимальным выходом в одной из таких ситуаций будет обращение в микрофинансовую организацию. Таких учреждений достаточно много на современном рынке, они предоставляют услуги онлайн и предлагают выгодные условия сотрудничества. Взять кредит можно на любые цели: незапланированная поездка, покупка бытовой техники или банальная нехватка денег до зарплаты. Как правило, МФО не требует указания цели получения займа, а рассмотрение заявки происходит в автоматическом режиме.

Микрофинансовые организации имеют преимущества перед традиционными банковскими учреждениями, но заслуживают доверия не все. При выборе кредитора стоит оценить мелочи, которые покажутся несущественными, но их игнорирование потенциально может привести к проблемам с оплатой долга. Получая услуги финансового учреждения, учтите следующие нюансы:

  • способ выдачи денег. Большинство кредиторов стараются предоставлять клиентам возможность получить займ на карту любого банка, но существуют МФО, выдающие деньги только в собственном офисе, а это окажется неудобным для некоторых людей. Также желательно оценить количество способов возвращения средств, лучше, если будет несколько вариантов: через кассу банка, переводом с карты на карту, через терминал самообслуживания;
  • условия сотрудничества с новыми клиентами. Если вы берете займ первый раз – велика вероятность того, что сумма будет минимальной, но при этом многие МФО предлагают сниженную процентную ставку. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих уровень доходов, позволит получить меньшую сумму под небольшой процент;
  • способы защиты конфиденциальной информации пользователей. Как любое финансовое учреждение, МФО обязана заботится о надежном сохранении данных банковских карт, лучший способ для этого – внедрение двухфакторной аутентификации и протокола шифрования на сайте. Если этих механизмов на сайте нет – не стоит рисковать сохранностью собственных средств;
  • уровень лояльности к клиентам. Многие компании с удовольствием идут на компромиссы, если возникают сложности с погашением кредита, и предоставляют возможность пролонгации.
  • наличие лицензии Национального банка Украины и подтверждающих документов.

Содержание:

  1. Как получить кредит на карту в автоматическом режиме
  2. Особенности получения кредита: сумма, срок, процентная ставка
  3. Как увеличить шанс на одобрение заявки

Как получить кредит на карту в автоматическом режиме

Кредит с автоматическим решением доступен практически всем категориям населения, независимо от возраста, способа трудоустройства и уровня доходов. Минимальные требования, которые необходимо соблюсти для получения денег, включают следующие аспекты:

  • возраст от 18 лет. Любой совершеннолетний житель страны может получить деньги взаймы в микрофинансовой организации, при этом зачастую компания не откажет студенту или пенсионеру. Государственные и коммерческие банки неохотно выдают кредиты людям преклонного возраста, а они оказываются одними из наиболее ответственных и добросовестных плательщиков;
  • гражданство Украины. Наличие документов с пропиской на территории страны – также обязательное условие, без которого получить кредит не получится;
  • наличие действующего номера телефона, по которому сотрудник компании сможет связаться с вами. Мобильный телефон также нужен для получения одноразового кода, который требуется ввести при входе в личный кабинет;
  • наличие официального трудоустройства будет важным, но не обязательным фактором, который повысит шансы на одобрение заявки. Если кредит выдается не в физическом офисе, а онлайн на сайте, потребуется также пластиковая карта любого банка, на которую будут зачислены средства. При этом важно, чтобы она была оформлена на имя человека, который получает займ.

Микрокредитование – достаточно новое явление в нашей стране, он регулируется несколькими правовыми актами. Относительно недавно регулятором деятельности МФО стал Национальный банк Украины. По закону электронный договор, который заключается между клиентом и компанией-кредитором, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный документ с подписью и печатью.

Особенности получения кредита: сумма, срок, процентная ставка

Сумма микрозайма ограничена размером одной-двух минимальных зарплат. При первом обращении новому клиенту одобрят минимальный кредит, в среднем его сумма составляет 2-3 тысячи гривен, обычно этого оказывается достаточно, чтобы дотянуть до зарплаты или погасить срочные платежи. При последующих обращениях, если все платежи были сделаны вовремя, а штрафных санкций не применялось, уровень доверия к заемщику растет, и он может получить уже большую сумму на длительный срок. Но все же слишком рассчитывать на крупный кредит не стоит, если нужен займ на несколько месяцев – лучше воспользоваться одним из банковских продуктов, так как сумма переплаты в МФО может казаться больше самого тела кредита.

На современном финансовом рынке представлено множество микрофинансовых учреждений, которые пытаются привлечь новых клиентов всеми возможными методами, одним из которых является займ под 0%. Многие люди не доверяют таким рекламным акциям, но в данном случае все вполне реально. Новый клиент может воспользоваться специальным предложением и получить кредит либо по минимальной процентной ставке в 0,01%, либо вообще без переплаты. Такой ход существенно повышает лояльность к компании и увеличивает число активных пользователей сервиса. Бояться скрытых платежей и комиссий в этом случае не стоит, компании всего лишь пытаются заинтересовать людей и познакомить со своим продуктом.

Специфика микрокредитов заключается в том, что они выдаются на небольшой срок – от 5 до 30 дней, реже до 45-60 дней. Средняя процентная ставка составляет от 0,5 до 1% в день, при длительном пользовании деньгами такой займ окажется невыгодным. Но при минимальном сроке кредита клиент получает возможность быстро закрыть финансовые потребности без существенных переплат. На сайте практически любой МФО есть кредитный калькулятор, который позволяет наглядно рассчитать сумму процентов и оценить свои финансовые возможности.

Для примера предположим, что вы взяли кредит на 5000 гривен сроком 30 дней под 0,01%. Для расчета суммы переплаты стоит воспользоваться следующей формулой:

Переплата = 5000 х 30 х 0, 0001 = 15 грн.

То есть, фактически через месяц нужно будет оплатить 5015 грн. В разных организация сумма процентной ставки может отличаться, посчитать размер платежа можно либо самостоятельно, либо воспользоваться кредитным калькулятором, при этом дополнительные комиссии и плата за страхование отсутствуют.

Для постоянных клиентов в некоторых компаниях предусмотрена программа лояльности, позволяющая накапливать бонусы, которые используются для оплаты часть долга или получения сниженной процентной ставки. Регулярные акции, промокоды и розыгрыши ценных призов – еще один отличный способ сэкономить для тех, кто постоянно пользуется подобными предложениями.

Как увеличить шанс на одобрение заявки

МФО характеризуются высоким процентом одобрения, но робот кредитов подтвердит не любую заявку. Существует ряд рекомендаций, которые помогут вам гарантированно получить деньги:

  • указывайте только правдивую информацию, особенно, если ее можно проверить в открытых источниках. Наличие недвижимости и автомобиля будет преимуществом при оформлении кредита, но только если они у вас действительно есть;
  • не пытайтесь скрыть наличие кредитных карт и непогашенных займов. Большинство финансовых учреждений пользуются общей базой клиентов, в которой с легкостью можно проверить эту информацию. МФО выдают деньги даже при наличии незакрытого займа, поэтому врать в этом случае не имеет смысла;
  • внимательно заполняйте все формы на сайте. Займ с автоматическим одобрением рассматривает робот, поэтому распознать опечатку или ошибку он не сможет, в отличие от живого человека. Неточности могут стать причиной отказа.

При оформлении заявки на сайте можно указать способ получения денег. Далеко не все МФО имеют наземные офисы, поэтому клиенту понадобится пластиковая карта любого банка, на которую будут перечислены средства. Вернуть займ можно таким же образом: переводом с карты на карту, пополнением счета через терминал самообслуживания, банковским переводом через кассу.

Какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита

Кредит с автоматическим одобрением – полноценный финансовый продукт, правила пользования которым не слишком отличаются от привычных банковских займов. Это означает, что законом предусмотрена ответственность за нарушение условий договора и штрафные санкции. Если у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, в связи с которыми оплата стала невозможной, на тело кредита начисляется процент, который указан в договоре, и, как правило, он больше текущего. Злостное уклонение от взятых на себя обязательств чревато повесткой в суд и навязчивыми звонками коллекторских организаций.

Но, тем не менее, микрофинансовые учреждения, с удовольствием идут навстречу своим клиентам, если те честно признаются, что не смогут вовремя выплатить займ. Пролонгация – оптимальный способ выхода из ситуации. Как правило, услуга не доступна новым пользователям, но если вы регулярно берете кредиты, компания дает возможность отсрочки платежа на тот или иной срок при условии оплаты процентов.