Далеко не каждому из нас удается придерживаться принципа не брать деньги в долг. Даже очень состоятельные и преуспевающие люди оформляют кредиты либо обращаются за помощью к друзьям, если на кону – жизнь, здоровье и благополучие. Но бывает так, что определенная сумма нужна здесь и сейчас, времени и возможностей на поиски средств нет. В этом случае всегда можно получить деньги в долг онлайн за несколько минут, не опасаясь отказа.
Подобные услуги оказывают десятки микрофинансовых организаций, задача которых – помочь каждому, кто к ним обращается, быстро и без ненужной волокиты оформить кредит. Условия в финансовом плане будут не самыми выгодными, так как процентная ставка рассчитывается посуточно, а сумма при первом обращении вряд ли превысит 10 тысяч гривен. Но популярность микрокредитов с каждым годом растет, деньги в долг на карту ежедневно получают тысячи людей различного возраста, социального положения и уровня дохода.
Содержание:
- Кто может рассчитывать на микрокредит
- Кому деньги в долг онлайн точно не дадут
- Как выбрать кредитную организацию
- Что нужно для оформления займа
- Как самостоятельно рассчитать кредит
- Получение и возврат средств: что важно знать
- Что такое пролонгация, и как ее оформить
Кто может рассчитывать на микрокредит
У каждой МФО свои требования к заемщикам, но в целом критериев несколько:
- наличие украинского паспорта с регистрацией;
- постановка на учет в качестве налогоплательщика;
- наличие карты любого украинского банка;
- оформление сим-карты любого оператора.
Возрастной ценз для заемщиков в большинстве МФО составляет от 18 до 65 лет. Но нужно учитывать, что некоторые кредиторы готовы работать с клиентами старше 21 года или не выдают деньги в долг на карту пенсионерам. Поэтому перед обращением за кредитом стоит ознакомиться с условиями его оформления.
На микрокредит в Украине могут рассчитывать все слои населения, включая студентов, женщин в декретном отпуске, пенсионеров, безработных.
Кому деньги в долг онлайн точно не дадут
По статистике микрозаймы выдаются без всяких справок о доходах и поручителей в 98% случаев. Даже не слишком благополучная кредитная история не является помехой для заключения договора о микрокредитовании. Но есть небольшая категория людей, которым в займе наверняка будет отказано. Как правило, это должники, у которых к моменту обращения в МФО есть незакрытые кредиты плюс открытое судебное производство по факту взыскания долгов. Как только дело передается в суд, недобросовестный плательщик попадает в базу нарушителей, и в этом случае у него очень мало шансов на оформление. Если суд уже состоялся, то должникам обычно выносят предписание о запрете на оформление кредитов, и в этом случае получить деньги в долг онлайн однозначно не получится.
Как выбрать кредитную организацию
Все зависит от того, на какую сумму рассчитывает заемщик, сколько ему лет и какие условия кредитования ему подходят. Обращать внимание следует на суточную ставку по займу, которая в идеале не должна превышать 1-1,5%, и сроки выдачи кредита.
Например, заемщику нужно 5 тысяч гривен на 10 дней под минимальный процент. В этом случае нет смысла брать деньги в долг онлайн у МФО, которая выдает займы минимум на 15 дней, так как придется переплачивать за услугу. Также не стоит оформлять займ под 2-3% в сутки, если есть возможность найти кредитора с более лояльными условиями.
Обязательно стоит обратить внимание на то, какие возрастные требования предъявляет организация к своим клиентам, и предусмотрены ли для них дополнительные опции:
- возможность досрочно погасить без штрафных санкций;
- пролонгация кредита;
- возможность оформления займа в первый раз по нулевой процентной ставке.
Несмотря на то что деятельность МФО является легальной и отвечает требованиям действующего украинского законодательства, стоит заранее собрать информацию о выбранном кредиторе. Для этого можно воспользоваться помощью знакомых или почитать отзывы других клиентов на профильных интернет-ресурсах. Если организация подходит вам по всем критериям, смело регистрируйтесь на ее сайте, оставляйте заявку и получайте деньги в долг на карту.
Что нужно для оформления займа
Принцип работы микрофинансовых организаций основан на том, чтобы оперативно давать клиентам деньги в долг онлайн. Больше не нужно собирать справки и оббивать пороги различных финансовых учреждений, все операции можно выполнить с компьютера либо со смартфона через интернет.
После выбора подходящего кредитора и регистрации на сайте каждый пользователь получает доступ в личный кабинет, где можно выполнять различные финансовые действия. В том числе оформлять займы, возвращать деньги, погашать задолженности. Чтобы получить свой первый займ, необходимо заполнить стандартную анкету с указанием персональных данных. Анкета отправляется менеджеру организации, который проверяет информацию и принимает решение о том, чтобы выдать деньги в долг онлайн. Если решение положительное, на указанный номер мобильного телефона приходит уведомление, а чуть позже деньги поступают на счет.
Вся процедура с учетом верификации анкетных данных обычно занимает не более получаса. Задержки могут возникнуть на стороне банковской системы при выполнении транзакции. Но в целом 30-40 минут достаточно, чтобы оформить онлайн кредит в МФО. При повторном обращении в эту же организацию можно войти в свой аккаунт через учетную запись и оставить заявку без заполнения анкеты. В этом случае получить деньги в долг на карту можно будет еще быстрее.
Для тех, кто впервые хочет получить деньги в долг онлайн, есть хорошая новость. Обычно первые займы выдаются под нулевой процент. Это значит, что пользоваться деньгами можно безвозмездно. Но нужно учитывать, что сумма такого кредита будет небольшой, а срок, на который он оформляется, редко превышает 15-20 дней.
На каких условиях можно получить финансовые средства
У каждой микрофинансовой организации существуют свои условия кредитования. Но в целом они универсальны. Заемщик при первом обращении за деньгами может рассчитывать на сумму до 10-15 тысяч гривен, которые с большой долей вероятности получит под нулевой процент. При своевременном возврате средств в полном объеме повторный займ может быть оформлен на более значительную сумму, но под 1-2% в сутки.
Срок займа обычно составляет не менее 10 и не более 30 дней. Но при желании можно найти кредитора, готового выделить средства на 2-3 месяца. Некоторые организации предлагают более низкие ставки, если микрокредиты оформляются на продолжительные сроки.
Вопрос досрочного возврата средств следует уточнить заранее: некоторые МФО готовы предоставить такую услугу бесплатно при условии, что клиент пользовался деньгами не менее 10 дней, другие вводят пеню за каждый день. Также стоит выяснить, можно ли продлить договор, если к условленной дате на руках нет всей суммы, чтобы вернуть ее кредитору.
Как самостоятельно рассчитать кредит
Ничего сложного в том, чтобы выполнить расчеты нет. Например, вы хотите взять 25 тысяч гривен на 15 дней под 2% в сутки. Сперва нужно выяснить, какие проценты по кредиту выплатить за весь срок пользования деньгами. Рассчитываются они следующим образом: 25 000:100Х2Х15=7 500. К этой сумме нужно приплюсовать «тело» кредита, и в итоге получится, что через 15 дней следует вернуть 32 500 гривен.
Сумма на первый взгляд кажется неоправданно высокой. Но если взвесить все преимущества и недостатки микрофинансового кредитования, то выяснится, что иногда это – самый простой, надежный, безопасный и быстрый вариант найти необходимую сумму.
Получение и возврат средств: что важно знать
Обычно микрозаймы оформляются онлайн и сразу же выплачиваются на карту клиента. Но при желании можно получить требуемую сумму наличными – для этого нужно выбрать соответствующую опцию в личном кабинете, а затем согласовать время визита в офис МФО.
Возвратить микрозайм также можно несколькими способами. Самый простой из них – оплатить долг картой, на которую поступили деньги. Сделать это можно в личном кабинете, где каждому клиенту выставляется счет с указанием суммы кредита и начисленных по нему процентов. Второй вариант – вернуть всю сумму наличными, посетив офис кредитора. Также можно оформить возврат денег через банковский терминал. Но нужно учитывать, что не все банки работают с МФО, а вознаграждение за такую операцию может составлять до 5% от общей суммы.
Можно ли отказаться от возврата микрозайма
Теоретически это вправе сделать любой клиент. Но нужно помнить, что последствия такого решения будут далеко не самыми приятными. Если раньше судебные разбирательства по фактам невозврата долгов длились годами, то сейчас вопрос решается в течение нескольких недель.
Механизм действия кредиторов в таких ситуациях простой: после просрочки займа они пробуют связаться с клиентом и предупреждают его об административной ответственности. Если вопрос не решается, то документы по невозврату долга передаются в суд, который, естественно, принимает решение в пользу кредитора.
Рассчитывать на то, что судебный процесс затянется, не стоит. И в случае вынесения решения должник обязан вернуть не только сумму долга и пеню за просрочку, но и оплатить судебные издержки. Плюс его внесут в так называемый «черный список» неблагонадежных заемщиков, из-за чего в будущем он не сможет пользоваться системой кредитования. Попытки проигнорировать судебное решение лишь усугубят ситуацию и приведут к конфискации имущества.
Некоторые заемщики в подобных ситуациях пробуют объявить себя банкротами, чтобы автоматически списать долги. Но практика показывает, что впоследствии они сильно жалеют о том, что приняли такое решение. Банкротство физических лиц налагает ряд ограничений, в том числе в сфере бизнеса и финансов. Поэтому имиджевые и денежные потери при приобретении такого статуса будут несоизмеримо выше, чем потери при возврате долга.
Если заемщик все же попадает в неприятную ситуацию и не может вернуть долг МФО, которая уже обратилась в суд, наиболее разумный вариант – еще до начала процесса заключить мировое соглашение. В этом случае можно рассчитывать на некоторое послабление в кредитной политике организации – списание пени за несвоевременный возврат средств, реструктуризацию долга с установлением сроков его погашения. Более того, мировое соглашение позволяет хоть и с финансовыми потерями, но все же без попадания в «черный список» вернуть займ. Но в идеале до такого дело лучше не доводить, используя в качестве альтернативы возможность пролонгации.
Что такое пролонгация, и как ее оформить
Сегодня практически все микрокредитные организации предлагают возможность продлить срок пользования деньгами клиентам, которые не могут вернуть займы вовремя. Для этого не нужно никуда ходить и писать заявления о пролонгации, достаточно активировать выбранную опцию в личном кабинете заемщика. Но нужно учитывать несколько моментов, которые позволят пользоваться услугой без опасений и ненужных проблем.
Обычно МФО ставят условие: активировать пролонгацию можно в том случае, если клиент вернул хотя бы часть денег, полученных в долг. Достаточно погасить набежавшие проценты, чтобы получить возможность вернуть остальную сумму попозже. Пролонгация может действовать на срок от нескольких дней до месяца, условия пользования средствами в этом случае обычно будут такими же, как и при оформлении самого займа. Иногда суточная процентная ставка увеличивается.
Преимущество пролонгации в том, что использовать ее можно несколько раз подряд, постепенно возвращая долг кредитору. Для этого к моменту окончания срока пролонгации нужно вернуть кредитору часть средств, после чего можно повторно продлить срок пользования кредитом. Конечно, с финансовой точки зрения это не самый выгодный вариант. Но если возможности погасить займ вовремя нет, то его продление является наиболее простым и удобным способом отсрочки без серьезных финансовых последствий, суда и статуса ненадежного заемщика на всю оставшуюся жизнь.